Actualizado el 26 de octubre de 2026 · Por Nuria Salgado

Seguro de vida de ING: cómo funciona, coberturas y precio real (2026)

El seguro de vida de ING se llama Seguro de Vida NARANJA, se contrata desde la web y la app del banco y tiene tres rasgos que lo distinguen de la mayoría de pólizas de vida que vende la banca en España: no pide reconocimiento médico, no tiene permanencia y, si eres cliente del banco, suma a la indemnización una parte de lo que tengas ahorrado. Lo que no es ING es la aseguradora. La póliza la suscribe Nationale-Nederlanden Vida y el banco actúa como operador de banca-seguros vinculado, igual que ocurre con su seguro de hogar. En esta ficha contamos quién responde, qué cubre cada modalidad, cómo funciona el capital extra, cuánto cuesta según el único ejemplo oficial que existe, qué pasa con la hipoteca, hasta qué edad te cubre, cómo cobran los beneficiarios y cómo darlo de baja. Los datos salen de la página oficial del producto, del aviso legal de la aseguradora y de la información precontractual de la Hipoteca NARANJA Fija, consultados el 26 de octubre de 2026. ING no publica tarifas del Seguro de Vida NARANJA, y aquí no vas a encontrar ninguna inventada.

Qué es el Seguro de Vida NARANJA y quién lo asegura

Es un seguro de vida riesgo: pagas una prima cada año y, si mueres mientras la póliza está en vigor, tus beneficiarios cobran el capital que contrataste. No ahorra ni invierte nada. Si al final no pasa nada, no se devuelve nada, que es exactamente lo que diferencia un seguro de vida de un plan de ahorro y lo que explicamos con calma en qué es un seguro de vida y cómo funciona. Según la página oficial del Seguro de Vida NARANJA, la cobertura empieza el día hábil siguiente a la contratación, se puede pagar al mes o al año sin recargo por fraccionar, y la prima se recalcula en cada renovación en función de la edad, del capital y de los impuestos. El banco avisa de la renovación con dos meses de antelación, así que cada año tienes un recibo nuevo y un plazo razonable para decidir si sigues.

En la póliza intervienen dos empresas. La que vende es ING Bank NV, Sucursal en España, con CIF W0037986G e inscrita en el Registro Mercantil de Madrid. El texto legal de la web de seguros de ING y las bases legales de la promoción de seguros NARANJA la identifican como operador de banca-seguros vinculado de Nationale-Nederlanden Vida por contrato de agencia, inscrito en el registro de mediadores neerlandés con el número 12000059. Traducido: ING te atiende, te cotiza, te cobra y te renueva, pero no asume el riesgo.

La que paga es Nationale-Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.E., con CIF A-81946485 y domicilio en la avenida de Bruselas 16, Parque Empresarial Arroyo de la Vega, 28108 Alcobendas (Madrid), según su aviso legal. Está inscrita en el Registro Mercantil de Madrid (tomo 12817, folio 180, sección 8ª, hoja 205832) y supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, donde figura con la clave C-0736 según la ficha de Seguratis. Es la filial de vida del grupo NN, que compartió historia con ING hasta su separación y hoy es un grupo distinto. Por eso decimos que la aseguradora del seguro de vida de ING no es del banco. Quién es, qué más vende en España y cómo se reclama contra ella está en nuestra ficha de Nationale-Nederlanden.

El reparto tiene consecuencias el día que importa. Para contratar, cambiar el capital, modificar beneficiarios o pagar, hablas con ING. Para cobrar un fallecimiento o una incapacidad, quien examina la documentación y decide es NN Vida, aunque el canal siga llevando el logotipo naranja. ING presume en su web de que más de 300.000 clientes tienen ya un seguro NARANJA con el banco, pero esa cifra suma hogar, vida, coche y salud; no hay un dato público solo del seguro de vida. Si quieres situar a NN Vida frente a otras aseguradoras de vida de bancos y de compañías directas, el directorio de aseguradoras las ordena por ramo.

Modalidades: Mini Cuota y Cobertura Extra

ING vende el seguro en dos versiones. Mini Cuota cubre solo el fallecimiento. Cobertura Extra cubre el fallecimiento y la incapacidad permanente absoluta, la IPA, que es el grado de invalidez que te impide trabajar en cualquier profesión y no solo en la tuya. Esa segunda garantía es la que de verdad cambia el producto, porque convierte un seguro que cobra tu familia en uno que también puedes cobrar tú. La tabla recoge lo que la página oficial fija para cada modalidad.

Dos lecturas. La primera: el capital máximo es más alto en la modalidad barata. Con Mini Cuota puedes asegurar hasta 300.000 euros; con Cobertura Extra, 250.000, a los que se suma el extra para clientes. Si lo que necesitas es un capital grande solo por fallecimiento, por ejemplo para cubrir una hipoteca alta, Mini Cuota llega más lejos. La segunda: la IPA tiene fecha de caducidad propia. Caduca a los 65, cinco años antes que el fallecimiento, y eso quiere decir que en el tramo final de la póliza estás pagando, en la práctica, una Mini Cuota con otro nombre. Lo vemos con detalle en el apartado de edades.

Lo que la página no dice, y conviene leer en las condiciones particulares antes de firmar, es cómo define la póliza la incapacidad permanente absoluta y qué documento la acredita. En la mayoría de seguros de vida de este tipo se exige la resolución de la Seguridad Social que reconoce ese grado concreto, y un grado inferior, como la incapacidad total para la profesión habitual, no da derecho a cobrar. Es la diferencia entre no poder seguir en tu oficio y no poder trabajar en ninguno, y en un seguro de vida solo cuenta la segunda.

El Extra Cobertura Plus: cuando tus ahorros engordan el capital

Esta es la pieza propia del producto y la razón de que ING lo venda sobre todo a sus clientes. El Extra Cobertura Plus suma al capital asegurado una cantidad que depende de lo que hayas tenido en el banco. La página oficial lo describe así: se toma la media del saldo medio de los dos últimos años en la Cuenta NARANJA, la Cuenta Mini o los Depósitos NARANJA y esa cifra se añade a la indemnización, con un tope de 50.000 euros. El ejemplo que pone ING es claro: si tu saldo medio fue de 20.000 euros un año y de 30.000 el siguiente, la media es 25.000 euros, y eso es lo que tus beneficiarios cobrarían además del capital contratado.

Haz la cuenta con tu caso, no con el ejemplo. Alguien con 3.000 euros de media en la cuenta tiene 3.000 euros de extra, que está bien pero no cambia nada. Alguien que mantenga 60.000 euros en depósitos NARANJA tiene 50.000 euros de extra, el tope, lo que sobre un capital de 100.000 supone un 50 % más de indemnización por la misma prima. Es, en la práctica, una forma de que el banco premie el saldo que le dejas, y hay que leerla como lo que es: un extra que depende de tu comportamiento como cliente, no de la póliza. Si vacías la cuenta o te llevas los depósitos a otro banco, el extra baja con ellos, porque se calcula sobre el saldo medio de los dos últimos años y no sobre el que tenías al contratar.

Dos preguntas que la página deja sin respuesta y que conviene hacer antes de contratar. Una, en qué momento se calcula: si al contratar, en cada renovación o en el momento del siniestro, porque la cifra cambia según cuál sea. Otra, si el extra aplica también en la cobertura de incapacidad o solo en el fallecimiento. La web lo explica dentro de la modalidad Cobertura Extra sin precisarlo, y nosotros no vamos a rellenar el hueco. Pregúntalo por escrito y guarda la respuesta.

Cuánto cuesta el seguro de vida de ING

ING no publica tarifas del Seguro de Vida NARANJA. La página remite a un cálculo personalizado en la web o la app y, como el precio depende de la edad, del capital y de la modalidad, cualquier cifra general que leas por ahí es una suposición. La única referencia oficial está en un documento que no habla de este producto en concreto sino de su hermano hipotecario. La información precontractual de la Hipoteca NARANJA Fija calcula el coste de los productos vinculados al préstamo e incluye el «Seguro de Vida Hipoteca» de Nationale-Nederlanden Vida comercializado por ING. El ejemplo: titular de 30 años, préstamo de 150.000 euros a 25 años, capital asegurado el 100 % del préstamo, cobertura por fallecimiento o incapacidad permanente absoluta. Prima anual: 337,08 euros. El documento añade una «prima mensual constante» de 27,34 euros, con la que calcula un coste total a 25 años de 8.202 euros.

Las dos cifras no cuadran entre sí al multiplicar por doce (27,34 por doce son 328,08), señal de que son cálculos distintos dentro del mismo ejemplo; lo que el documento sí deja claro es que el importe varía con la edad y el capital. Tomamos la prima anual como referencia: 337,08 euros por 150.000 euros de capital a los 30 años equivalen a unos 2,25 euros al año por cada 1.000 euros asegurados, con fallecimiento e IPA incluidas. Es el único número oficial de ING y hay que usarlo con sus límites: es un asegurado joven, un capital que baja con la deuda y una póliza pensada para la hipoteca, no el Seguro de Vida NARANJA de capital fijo que contrata alguien de 48 años. A esa edad la prima será sensiblemente mayor, pero cuánto, no lo sabemos y ING no lo dice.

Para saber si el presupuesto que te salga es caro o barato no sirve compararlo con el ejemplo de la FIPRE, sino con lo que cuesta un seguro de vida en general para tu edad y tu capital. En cuánto cuesta un seguro de vida tienes las referencias por edades y las variables que mueven la prima. Pide el cálculo a ING con tu capital exacto y pide el mismo capital, con las mismas coberturas, a dos aseguradoras directas. La prima de ING se recalcula cada año con tu edad, así que compara también cómo sube: un seguro barato a los 35 puede no serlo a los 55.

El seguro de vida de ING para la hipoteca

La mayoría de quienes buscan «seguro de vida ING» no están pensando en un seguro de vida sino en una hipoteca. Lo primero que hay que saber es que ningún banco puede obligarte a contratar un seguro de vida para concederte el préstamo; lo que hacen es ofrecerte una rebaja del tipo de interés a cambio de que lo contrates con ellos. En la Hipoteca NARANJA Fija el seguro de vida es uno de los productos que la información precontractual cuenta para esa bonificación, y el ejemplo de 337,08 euros anuales que vimos arriba es el coste que ING asigna a ese requisito. La cuenta que tienes que hacer es la de siempre: cuánto te ahorras en intereses frente a cuánto pagas de más, si pagas de más, por el seguro del banco. Cómo se hace esa cuenta, qué exige de verdad cada hipoteca y qué derechos tienes al elegir aseguradora está en nuestra guía del seguro de vida vinculado a la hipoteca.

Hay un detalle que cambia quién cobra. Según la página oficial, cuando el seguro acompaña a una hipoteca el banco figura como primer beneficiario hasta que el préstamo se cancela. Si mueres con 90.000 euros pendientes y un capital de 150.000, ING cobra los 90.000 para cancelar la deuda y tu familia recibe los 60.000 restantes. Con el Seguro de Vida NARANJA sin hipoteca, en cambio, los beneficiarios son los que designas al contratar y, si no designas a nadie, se aplica el orden que la propia página enumera: cónyuge, hijos, padres, hermanos y, en último lugar, herederos legales. Conviene designarlos por nombre. El orden por defecto resuelve el caso típico, pero no el de una pareja sin casar ni el de quien quiere dejar el capital a una persona concreta.

El segundo detalle es el cambio de aseguradora. Puedes llevarte el seguro de vida de la hipoteca a otra compañía, pero no cualquier día. La propia página de ING lo recuerda: la ley exige comunicar el cambio con un mes de antelación a la fecha de renovación. Si avisas con quince días, la póliza se renueva un año más y pagas dos seguros. Apunta la fecha de vencimiento, contrata el nuevo con margen y envía la comunicación por escrito, con copia, antes de ese mes. Y si la hipoteca tiene bonificación por el seguro, comprueba qué pasa con la cuota al cambiarlo; a veces lo que ahorras en la prima lo pierdes en intereses.

Sin reconocimiento médico: qué te preguntan de verdad

«Sin reconocimiento médico» no significa «sin preguntas». Significa que nadie te va a citar para un análisis de sangre o un electrocardiograma: en su lugar, rellenas una declaración de salud, un cuestionario en el que respondes sobre enfermedades diagnosticadas, tratamientos en curso, intervenciones, hábitos como el tabaco y, en ocasiones, peso y estatura. La aseguradora acepta el riesgo y fija la prima a partir de lo que contestas. Para ti es más rápido y más cómodo, y por eso ING lo destaca. Para la aseguradora es un acto de confianza con una red de seguridad: la declaración es un documento contractual y se revisa el día del siniestro.

Ahí está el riesgo que nadie subraya al contratar. Si ocultas un diagnóstico relevante y, al tramitar el fallecimiento o la incapacidad, la aseguradora encuentra en el historial médico que ya existía cuando firmaste, discutirá el pago. La familia se encuentra entonces con una reclamación en el peor momento posible, y ese tipo de disputa se resuelve con informes médicos y fechas, no con buena voluntad. Si llegas a esa situación, en cómo reclamar al seguro explicamos el camino desde la queja escrita hasta el supervisor. Pero la mejor reclamación es la que no hace falta.

Por eso el consejo es el contrario del que dicta el instinto. Declara lo que tengas, aunque creas que la aseguradora te subirá la prima o te rechazará. Si te sube la prima, sabes lo que pagas y lo que cobrarás. Si te rechaza, buscas otra compañía, y hay aseguradoras de vida que aceptan riesgos agravados con recargo. Lo que no tiene arreglo es un seguro pagado durante quince años que no se cobra. Si dudas de si algo «cuenta», la respuesta es que cuenta: guarda una copia de la declaración tal como la enviaste, con fecha, porque es tu prueba de que contestaste a lo que te preguntaron.

Hasta qué edad puedes tenerlo y qué pasa al llegar

La página oficial fija dos límites. La cobertura de fallecimiento dura hasta que cumples 70 años. La de incapacidad permanente absoluta, hasta que cumples 65. Son renovaciones anuales, de modo que no es que el seguro se contrate a plazo fijo: se renueva cada año, con la prima recalculada a tu edad, y deja de renovarse cuando llegas a esos cumpleaños. No hay prórroga pactada más allá, y a partir de los 70 el Seguro de Vida NARANJA simplemente termina.

Eso tiene dos consecuencias prácticas. La primera afecta a Cobertura Extra. Entre los 65 y los 70 esa modalidad ya no cubre la IPA, porque la garantía ha caducado, así que en ese tramo deberías comprobar en el recibo que la prima refleja que solo queda el fallecimiento; si no es así, pregunta. La segunda afecta a cualquiera que contrate este seguro con 50 o 55 años pensando en dejar un capital a sus hijos pase lo que pase: no sirve para eso. Es un seguro para el periodo en que tu renta sostiene a otros o en que una deuda, normalmente la hipoteca, recaería sobre tu familia. Cuando la hipoteca se acaba y los hijos se independizan, el seguro de vida riesgo pierde buena parte de su sentido, y el límite de los 70 años encaja con esa lógica. Para dejar dinero a una edad avanzada el instrumento es otro, un seguro de vida entera o un producto de ahorro, y no es lo que vende esta póliza.

Un apunte sobre el final de cada año. Si no pagas el primer recibo, el contrato no llega a producir efecto: no hay cobertura desde el primer día. En las renovaciones el margen es otro: según la página oficial, hay un mes de gracia tras el impago y después la póliza queda suspendida. Suspendida quiere decir que si ocurre el siniestro en ese periodo la aseguradora no paga, aunque el contrato no se haya extinguido todavía. Un recibo devuelto por error en septiembre te deja sin cobertura en octubre, y esa es una de las razones por las que conviene domiciliar la prima anual en una cuenta con saldo y no en la que se vacía a final de mes.

Cómo se cobra un siniestro

En un seguro de vida el siniestro lo tramitan otros, así que lo útil es dejarlo explicado a quien vaya a hacerlo. La página oficial marca el calendario. Los beneficiarios deben aportar la documentación en un plazo de siete días desde el fallecimiento. Después, la aseguradora abona el capital en cinco días hábiles, pero no cuenta desde la entrega de esos papeles sino desde que presentas la carta de pago o la exención del Impuesto de Sucesiones. Ese matiz lo cambia todo en la práctica, porque entre la muerte y la carta de pago pasan semanas, a veces meses, y los cinco días hábiles de ING solo empiezan a correr al final.

El Impuesto de Sucesiones es el motivo. El capital de un seguro de vida que cobra un beneficiario tributa en ese impuesto, y la aseguradora no puede pagar hasta que acredites que lo has liquidado o que estás exento. Es decir, tus herederos tendrán que presentar la autoliquidación ante la Comunidad Autónoma que corresponda, con el certificado del seguro entre la documentación, y pagar o acreditar la exención antes de recibir el dinero. En algunas comunidades, con las bonificaciones vigentes entre familiares directos, la cuota es cero; en otras no. Aquí no entramos en cifras porque dependen de dónde vivas, del parentesco y del año, y cambian cada ejercicio.

Lo que sí puedes hacer hoy es facilitar el trámite. Deja escrito, en un sitio que tu familia conozca, que existe un Seguro de Vida NARANJA, con el número de póliza, el capital, la aseguradora (NN Vida, no ING) y el teléfono de atención, el 91 206 66 66. Guarda con ello una copia de la declaración de salud y de las condiciones particulares. Y comprueba de vez en cuando que los beneficiarios designados siguen siendo los que quieres: un divorcio o un nacimiento no actualizan la póliza por sí solos. Si en el momento del siniestro la aseguradora pone objeciones, ya sea por la declaración de salud o por la documentación, el camino es la reclamación escrita que describimos en la ficha de Nationale-Nederlanden, porque es contra la aseguradora y no contra el banco contra quien se reclama.

Cómo darlo de baja

Esta es la parte fácil, y es una de las ventajas reales del producto. El Seguro de Vida NARANJA no tiene permanencia. Según la página oficial, puedes cancelarlo en cualquier momento desde la web, llamando al 91 206 66 66 o en las oficinas del banco. Y hay una regla más generosa que la ley para el arrepentimiento inicial: si lo das de baja durante el primer mes tras contratarlo, ING devuelve íntegra la prima pagada. Es una buena red para quien contrata desde la app un viernes por la noche y el lunes se lo piensa mejor, o para quien lo firma junto con la hipoteca y luego encuentra una oferta más barata.

Pasado ese primer mes la baja sigue siendo libre, pero sin devolución de lo pagado por el periodo en curso, así que lo razonable es hacerla coincidir con el vencimiento anual. Como el banco avisa de la renovación con dos meses de antelación, tienes tiempo de sobra para comparar y decidir. Dos consejos de los que repetimos en el blog: cancela por escrito o desde un canal que deje rastro, y guarda la confirmación; y si el seguro está vinculado a una hipoteca bonificada, no lo canceles sin tener el sustituto contratado, con el banco informado y con la cuenta de la cuota hecha. El procedimiento general, los plazos que marca la ley para los seguros anuales y los errores habituales los tienes en cómo dar de baja un seguro.

Un último apunte para quien busque opiniones. No le ponemos nota a este seguro porque no existe una fuente pública, con fecha y muestra conocida, que valore solo el seguro de vida de ING y no el banco entero. Lo que sí podemos decir con hechos es qué hace distinto: no pide reconocimiento médico, no ata con permanencia, devuelve la prima si te arrepientes en el primer mes, deja elegir pago mensual sin recargo y suma hasta 50.000 euros si eres cliente con saldo. Y también qué le falta: tarifas públicas, un capital máximo mayor en la modalidad con incapacidad, y cobertura de IPA más allá de los 65. Con eso, y con dos presupuestos más encima de la mesa, la opinión la formas tú.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida de ING

¿Quién es el asegurador del seguro de vida de ING?

Nationale-Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.E., con CIF A-81946485 y domicilio en la avenida de Bruselas 16, 28108 Alcobendas (Madrid), supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave C-0736. ING Bank NV, Sucursal en España, actúa como operador de banca-seguros vinculado por contrato de agencia: vende la póliza, cobra la prima y te atiende, pero no asume el riesgo ni decide sobre los siniestros.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida de ING al mes?

ING no publica tarifas del Seguro de Vida NARANJA; el precio se calcula en su web o su app según edad, capital y modalidad. El único ejemplo oficial está en la información precontractual de la Hipoteca NARANJA Fija: para un titular de 30 años con un préstamo de 150.000 euros a 25 años y cobertura de fallecimiento e incapacidad permanente absoluta, la prima anual del Seguro de Vida Hipoteca es de 337,08 euros, y el documento usa una prima mensual constante de 27,34 euros para calcular un coste total de 8.202 euros en 25 años. El importe varía con la edad y el capital, y se recalcula en cada renovación.

¿De verdad no hay reconocimiento médico?

No hay pruebas médicas: se contrata con una declaración de salud, un cuestionario sobre enfermedades, tratamientos, intervenciones y hábitos que tú mismo respondes. La aseguradora fija la prima a partir de esas respuestas y las revisa cuando se produce el siniestro. Si se oculta un diagnóstico que ya existía al contratar, la aseguradora puede discutir el pago, así que conviene declarar todo lo que se pregunta y guardar copia de la declaración con fecha.

¿Hasta qué edad cubre el seguro de vida de ING?

La cobertura de fallecimiento se renueva cada año hasta que el asegurado cumple 70 años. La cobertura de incapacidad permanente absoluta, que solo incluye la modalidad Cobertura Extra, termina al cumplir 65. Entre los 65 y los 70 la póliza solo cubre el fallecimiento, y a partir de los 70 el seguro deja de renovarse.

¿Qué es el Extra Cobertura Plus?

Es un capital adicional para clientes de ING. A la indemnización contratada se suma la media del saldo medio de los dos últimos años en la Cuenta NARANJA, la Cuenta Mini o los Depósitos NARANJA, con un máximo de 50.000 euros. En el ejemplo oficial, con saldos medios de 20.000 euros un año y 30.000 el siguiente, los beneficiarios cobrarían 25.000 euros más. El extra depende del saldo que mantengas, así que baja si retiras el dinero del banco.

¿Puedo cambiar el seguro de vida de mi hipoteca de ING?

Sí. El banco no puede obligarte a mantener su seguro, aunque si la hipoteca tiene bonificación por tenerlo puedes perderla y la cuota subiría. Para cambiarlo hay que comunicarlo con un mes de antelación a la fecha de renovación, como recuerda la propia página de ING, contratar antes la nueva póliza con el banco como primer beneficiario mientras quede préstamo pendiente, y enviar la comunicación por escrito con copia. Si avisas con menos de un mes, la póliza se renueva un año más.