El seguro de moto es el único seguro que la ley te exige para circular, y aun así la mayoría de motoristas no sabe qué cubre exactamente la prima que paga cada año. Esta guía responde a las tres preguntas de siempre, qué es obligatorio, qué cubre de verdad y cuánto cuesta, con los precios de 2026, las coberturas comparadas y las fuentes a la vista. Si lo que buscas es un teléfono de grúa, los números comprobados de Qualitas están en la guía de asistencia en carretera de Qualitas Auto.
¿Es obligatorio asegurar la moto en España?
Sí. Todo propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España está obligado a suscribir y mantener en vigor un contrato de seguro por cada vehículo del que sea titular, que cubra la responsabilidad civil hasta los límites del aseguramiento obligatorio. Lo dice el artículo 2 del texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre). La obligación vale para motos, scooters, ciclomotores y cualquier vehículo a motor: da igual la cilindrada y da igual que la uses a diario o solo los fines de semana.
Circular sin ese seguro tiene consecuencias tasadas. El artículo 3 de la misma ley fija una multa de 601 a 3.005 euros, graduada según la categoría del vehículo, si circulaba o no, el perjuicio causado, la duración de la falta de aseguramiento y la reincidencia. A la sanción se suman la prohibición de circular por territorio nacional y el depósito o precinto del vehículo a cargo del propietario: un mes, tres en caso de reincidencia y hasta un año si se quebranta el depósito. La DGT recuerda además que el vehículo queda inmovilizado hasta que se acredita el seguro.
Y hay una consecuencia peor que la multa: cualquier daño que causes lo pagas de tu bolsillo, sin que ninguna aseguradora responda por ti.
Qué cubre el seguro obligatorio de moto (y qué no)
La cobertura mínima legal es la responsabilidad civil: paga los daños personales y materiales que tu moto cause a terceros en un accidente de circulación. Está pensada para proteger a los demás, no para reparar tu moto. Funciona igual que en un turismo, y lo explicamos con detalle en qué cubre el seguro obligatorio de coche.
- Sí cubre: las lesiones y los daños materiales causados a otras personas y a sus bienes (peatones, otros conductores, ocupantes, mobiliario o propiedades), hasta los límites legales del aseguramiento obligatorio.
- No cubre: los daños de tu propia moto por una caída, una colisión o un acto vandálico, el robo, el incendio, ni las lesiones que sufras tú como conductor. Tampoco incluye por ley la defensa jurídica ni la reclamación de daños: son garantías que casi todas las aseguradoras añaden a su póliza de terceros, pero conviene comprobar que están.
Las tres modalidades de seguro de moto
| Modalidad | Qué añade sobre la RC obligatoria | Para quién tiene sentido |
|---|---|---|
| Terceros (RC obligatoria) | Lo mínimo que exige la ley, normalmente con defensa jurídica y reclamación de daños. | Motos de poco valor o de uso muy esporádico. |
| Terceros ampliado | Robo, incendio, rotura de lunas y asistencia en carretera, entre otras. | La mayoría de motoristas: es el mejor equilibrio entre precio y protección. |
| Todo riesgo (con o sin franquicia) | Todo lo anterior más los daños de tu propia moto, sea cual sea la causa. | Motos nuevas o de alto valor, donde repararlas cuesta más que la prima. |
La diferencia de precio entre una modalidad y otra puede ser de varios cientos de euros al año, así que la decisión no es neutra. La cuenta que conviene hacer es sencilla: compara lo que pagarías de más por el todo riesgo, sumada la franquicia, con lo que la aseguradora te daría si la moto quedara siniestrada, que es su valor venal. Cuando la moto vale poco, esa cuenta suele favorecer un terceros ampliado con buena cobertura de robo.
Cuánto cuesta un seguro de moto en 2026
Los precios varían por compañía, provincia y perfil del conductor, así que las cifras que siguen son orientativas, tomadas de comparadores y corredurías especializadas. El índice de Rastreator sitúa la media del mercado en unos 326 euros al año para un terceros ampliado, según recoge cuantomecuesta.com y confirma el blog de Génesis. El abanico completo va desde unos 150 euros de un terceros básico para una 125 cc hasta más de 1.200 euros de un todo riesgo sin franquicia en una moto de alta gama.
Precio por tipo de cobertura
| Cobertura | Rango anual | Media de mercado |
|---|---|---|
| Terceros básico (solo RC obligatoria) | 150 – 250 € | ≈208 € |
| Terceros con asistencia en carretera | 180 – 280 € | ≈220 € |
| Terceros ampliado (robo, incendio, lunas) | 250 – 450 € | ≈322 € |
| Todo riesgo con franquicia | 400 – 800 € | ≈553 € |
Fuentes: cuantomecuesta.com (índice de Rastreator, 2026) y Motopoliza.
Precio por cilindrada
| Cilindrada | Terceros (RC ampliada) | Terceros ampliado |
|---|---|---|
| Hasta 125 cc | 150 – 220 € | 220 – 300 € |
| Unos 600 cc | 250 – 400 € | 300 – 600 € |
| 1.000 cc o más | 400 – 700 € | Desde 400 € y hasta 1.200 € si es de alta gama |
Dos avisos que conviene tener presentes. El primero: el sector ha aplicado en 2026 una subida del 5 % al 8 % sobre el año anterior, por el encarecimiento de las piezas y de la mano de obra en talleres especializados (cuantomecuesta.com, índice Rastreator). El segundo es un ejemplo: una moto de diez años que hoy vale 2.000 euros difícilmente justifica pagar 400 euros o más al año por un todo riesgo, porque en pocos años habrás pagado en primas lo que vale la moto. Para ese perfil, un terceros ampliado con buena cobertura de robo protege mejor tu bolsillo.
Qué hace que tu seguro de moto sea más caro o más barato
La prima no depende de una sola cosa. Estos son los factores que más la mueven, con la dirección en que lo hacen:
- Cilindrada y valor de la moto. A más cilindrada y más valor de mercado, más alta la prima; en el todo riesgo, el valor marca casi todo el precio.
- Edad y experiencia del conductor. Los conductores jóvenes y los que llevan pocos años de carnet pagan más. Con los años de carnet sin siniestros la prima se va estabilizando.
- Historial de siniestros. Las aseguradoras consultan tus partes de los últimos cinco años y aplican el sistema bonus-malus: sin siniestros se descuenta, con ellos se recarga. Si cambias de compañía, tienes derecho a que la antigua te entregue gratis, en quince días hábiles, un certificado de antecedentes siniestrales de esos cinco años (artículo 2.7 del RDL 8/2004).
- Provincia y código postal. Las grandes ciudades, con más tráfico y más siniestralidad, son más caras que las zonas rurales de baja accidentalidad.
- Uso y kilómetros. El uso diario en ciudad encarece la prima; declarar pocos kilómetros al año la abarata, sobre todo en las pólizas por kilómetro.
- Garaje y seguridad. Guardar la moto en garaje cerrado y llevar antirrobo homologado, GPS o alarma suele restar prima, especialmente en la cobertura de robo.
- Franquicia. Subir la franquicia baja la prima, pero tú asumes ese primer tramo del daño en cada siniestro.
Seguro de moto de Qualitas Auto: lo que conviene saber
Qualitas Auto asegura motos además de coches, y en sus pólizas de moto incluye la asistencia en viaje con el mismo compromiso que en coche: asistencia en un máximo de 45 minutos y 100 euros de compensación si se supera. El remolcaje tiene tres límites en la cobertura básica: el taller debe ser concesionario de la marca de tu moto, el traslado llega como máximo a 100 kilómetros y la avería tiene que producirse dentro de tu provincia de residencia. Los tres desaparecen si contratas aparte el remolque ilimitado. Los teléfonos comprobados y cómo pedir la grúa están en nuestra guía de asistencia en carretera de Qualitas Auto.
Cómo elegir el seguro de moto en 6 pasos
- Decide la modalidad antes que el precio. Terceros, terceros ampliado o todo riesgo: elige según el valor de tu moto, y solo después compara.
- Fija un capital de RC suficiente. La cobertura obligatoria llega hasta los límites legales; muchas pólizas permiten ampliar la responsabilidad civil de forma voluntaria por poco dinero.
- Compara al menos tres ofertas con las mismas garantías. La misma cobertura puede tener precios muy distintos según la aseguradora, así que compara garantía por garantía y no solo la prima final.
- Revisa las exclusiones y la franquicia. Ahí está lo que de verdad no te van a pagar: uso en circuito, conducción por alguien sin carnet o sin declarar, equipación del motorista.
- Comprueba la asistencia en carretera. Que incluya grúa y asistencia 24 horas, desde qué kilómetro cero y con qué límites de distancia o de taller, y a qué teléfono se llama. Los de Qualitas están en nuestra guía de asistencia.
- No renueves sin comparar. Con el mercado subiendo entre un 5 % y un 8 % en 2026, la renovación automática rara vez es la mejor oferta. Cambiar de compañía no cuesta nada si respetas los plazos de aviso, que explicamos en cómo dar de baja un seguro, y tu historial sin siniestros viaja contigo con el certificado de antecedentes.
Si tu moto sufre un golpe, saber qué te van a pagar es la mitad del problema: funciona igual que en un coche, y te lo explicamos en qué es un siniestro total y cómo se indemniza. Cuando la reparación no compensa, la referencia es el valor venal de la moto. Y si has comprado una moto de segunda mano y dudas de si está asegurada, aquí tienes cómo comprobar si un vehículo tiene seguro.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de moto
¿Es obligatorio tener seguro para una moto de 125 cc?
Sí. La obligación del artículo 2 del RDL 8/2004 recae sobre todo vehículo a motor con estacionamiento habitual en España, con independencia de su cilindrada. Una 125 cc necesita, como mínimo, la responsabilidad civil obligatoria.
¿Cuánto cuesta un seguro de moto al año?
La media del mercado para un terceros ampliado ronda los 326 euros anuales (índice de Rastreator). El abanico va desde unos 150 euros de un terceros básico para una 125 cc hasta más de 1.200 euros de un todo riesgo sin franquicia en una moto de alta gama.
¿Qué diferencia hay entre un seguro a terceros y uno a todo riesgo?
El de terceros cubre solo los daños que causes a otras personas y bienes (la RC obligatoria y, si lo amplías, robo, incendio, lunas y asistencia). El todo riesgo añade los daños de tu propia moto, sea cual sea la causa, a cambio de una prima más alta.
¿Qué multa hay por circular sin seguro de moto?
Entre 601 y 3.005 euros, según el artículo 3 del RDL 8/2004, graduada por la categoría del vehículo, si circulaba o no, el perjuicio causado y la duración de la falta de seguro. A la multa se suman la prohibición de circular y el depósito o precinto del vehículo a costa del propietario.
¿El seguro de moto cubre el robo?
Solo si contratas la cobertura de robo, que forma parte del terceros ampliado y del todo riesgo. La responsabilidad civil obligatoria no cubre el robo ni los daños de tu propia moto.
¿Qué es el seguro de moto a todo riesgo con franquicia?
Es un todo riesgo en el que tú asumes el primer tramo de cada daño, la franquicia, una cantidad fija que figura en la póliza, y la aseguradora paga el resto. A cambio, la prima baja de forma notable frente a un todo riesgo sin franquicia.