Un seguro de hogar cuesta en España unos 265 € al año de media en 2026, según la guía de precios de Selectra. La mayoría de las pólizas se mueven entre 150 y 350 € anuales, y para un piso pequeño con capitales ajustados hay ofertas desde unos 123 €. Son rangos de mercado, no tu precio: el tuyo saldrá del valor del continente y del contenido, de dónde está la vivienda y de las coberturas que firmes. Abajo tienes las cifras con su fuente, un ejemplo real con cinco aseguradoras y lo que dice la ley cuando el banco te «recomienda» su seguro.
Precio medio del seguro de hogar en 2026
La referencia más citada es la de Selectra, que sitúa la prima media en 265 € al año. El Español recogió esa misma cifra en enero de 2026 en su repaso al seguro de hogar en España, junto a un dato del estudio de la OCU que ayuda a entender de qué póliza hablamos: el 89 % de los hogares declara tener seguro y el 84 % contrata un multirriesgo. Cuando lees «precio medio» en cualquier guía, es el precio de ese multirriesgo, con responsabilidad civil, incendio y daños por agua como coberturas más contratadas.
La media engaña si no va con su horquilla. Rankia cifra el rango habitual en 150-350 € al año; segurodecasa.es lo deja algo más bajo, en 120-300 €. Las dos fuentes coinciden en lo importante: una póliza por debajo de 120 € es rara y casi siempre básica, y por encima de 350 € ya estás en gama alta o en una vivienda grande.
Por nivel de póliza, estas son las referencias orientativas de dos fuentes distintas:
| Nivel de póliza | segurodecasa.es (tabla de abril de 2026) | MVA Seguradores |
|---|---|---|
| Básica | 120-180 €/año | desde unos 175 €/año |
| Estándar / intermedia | 180-250 €/año | 220-300 €/año |
| Completa | 250-350 €/año | desde 300 €/año |
| Premium | desde 350 €/año | sin tramo publicado |
Fuentes: segurodecasa.es y MVA Seguradores. Los tramos no coinciden al euro porque cada una parte de un perfil distinto, pero la escalera es la misma. Lo que separa una básica de una completa son coberturas como el robo fuera de casa, los daños estéticos, los electrodomésticos o la asistencia 24 horas; qué cubre el seguro de hogar lo detalla cobertura por cobertura.
Ejemplo real: un piso de 71 m² en Madrid
Las medias sirven para situarse. Para ver un precio de verdad hace falta fijar una vivienda y pedir el mismo seguro a varias compañías, que es lo que hizo Selectra con este perfil: piso en planta intermedia de 71 m² en Madrid capital, tomador de 36 años, continente asegurado por 60.000 € y contenido por 15.000 €. Estos fueron los resultados:
| Aseguradora | Precio anual (perfil de Selectra, 2026) |
|---|---|
| Tuio | desde 123 € |
| Pelayo | 131 € |
| Ocaso | 136 € |
| Verti | 152 € |
| Santalucía | 154 € |
Dos cosas que conviene leer bien. La primera: entre la más cara y la más barata hay 31 € al año para la misma vivienda y los mismos capitales, así que comparar compensa pero no hace milagros. La segunda: todos los precios están por debajo de la media de 265 € porque el piso es pequeño y los capitales, ajustados. Sube el continente a 120.000 € para un piso de 100 m² o añade una vivienda unifamiliar con jardín, y la tabla cambia entera. No es un ranking de aseguradoras; es un orden de magnitud.
De qué depende el precio
Continente y contenido
Casi todo el precio sale de dos cifras que fijas tú al contratar. El continente es la construcción: paredes, suelos, techos, instalaciones fijas, puertas y ventanas. El contenido es lo que hay dentro y podrías llevarte en una mudanza: muebles, ropa, electrodomésticos, ordenadores, joyas.
El error más habitual es asegurar el continente por el precio de compra del piso. El seguro no cubre el valor de mercado, sino lo que costaría reconstruir la vivienda, y ahí no entra el suelo ni la ubicación, que es lo que encarece el precio de compra. Rankia explica en su guía sobre el precio del seguro de hogar cómo calcular el continente a partir del coste de construcción por metro cuadrado y el contenido con un inventario realista. Pasarte supone pagar prima por un capital que nunca te van a indemnizar. Quedarte corto es peor: si aseguras por menos de lo que vale, en un siniestro la compañía aplica infraseguro y paga solo la parte proporcional. Con un continente de 60.000 € que en realidad vale 90.000 €, un daño de 9.000 € se indemniza con 6.000 €.
El resto de factores
Con los capitales fijados, estos son los factores que mueven la prima según la guía de precios de Selectra y la de Rankia:
- Ubicación. La provincia y el municipio pesan por el riesgo de robo, de inundación y por el coste de los oficios en la zona. Un mismo piso no vale lo mismo en Madrid que en una capital de provincia pequeña.
- Superficie y tipo de vivienda. Más metros, más continente. Y una casa unifamiliar tiene tejado, fachada y jardín propios que en un piso cubre en parte el seguro de la comunidad.
- Uso. Vivienda habitual, segunda residencia o piso alquilado. Las dos últimas se tarifan más caras: una casa vacía meses tiene más riesgo de robo y de daños por agua sin detectar, y en un alquiler el contenido del inquilino va en otra póliza.
- Antigüedad e instalaciones. Edificios antiguos y tuberías o cableado sin renovar suben la prima; algunas compañías piden la fecha de la última reforma.
- Edad del tomador. Varias aseguradoras aplican descuentos o recargos por edad del titular, como en el seguro de coche aunque con menos peso.
- Coberturas y franquicias. Cada cobertura opcional suma; cada franquicia resta. Es la palanca más rápida para ajustar el precio, y la que más conviene revisar en la renovación.
¿Cuánto cuesta el seguro de una casa y el de un piso?
Una casa unifamiliar sale más cara de asegurar que un piso de la misma superficie, y la razón está en el continente. En un piso, la fachada, el tejado, el portal y las instalaciones comunes las cubre el seguro de la comunidad de propietarios; tu póliza se ocupa de lo que hay puerta para dentro. En una casa todo eso es tuyo: tejado, muros exteriores, garaje, valla, jardín, piscina si la hay. Más metros construidos, más elementos expuestos al viento, al granizo y al robo, y más capital que reconstruir. A eso se suma que el contenido de una casa suele ser mayor y que las segundas residencias, que con frecuencia son casas, se tarifan con recargo por los meses que pasan vacías.
No publicamos aquí una cifra media para casas porque no tenemos ninguna que pase la comprobación con dos fuentes. Lo que sí sirve es el método: pide presupuesto para tu casa con el continente calculado por coste de reconstrucción, incluidas las construcciones anexas, y compara contra la escalera de precios por nivel de póliza de la primera tabla. Si el presupuesto cae en la fila «completa» o «premium», es lo normal para una unifamiliar; si cae en «básica», mira qué han dejado fuera.
¿Te obliga el banco a contratar su seguro de hogar?
No. Ninguna norma te obliga a contratar el seguro de hogar con el banco que te da la hipoteca. Lo que sí puede ocurrir es que la entidad exija un seguro de daños sobre la vivienda hipotecada como condición del préstamo, y ahí la ley le marca cómo tiene que hacerlo. El artículo 14.2.f) de la Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario, obliga al prestamista a entregarte por escrito las condiciones de las garantías del seguro que exige. Es decir: puede pedirte que la casa esté asegurada contra daños, pero tiene que decirte qué cobertura y qué capital quiere, y tú puedes cubrirlo con la aseguradora que elijas.
Un apunte para quien busque el artículo que antes se citaba siempre, el 8 de la Ley 2/1981 del mercado hipotecario: quedó derogado con efectos del 8 de julio de 2022. La exigencia de asegurar el inmueble contra daños «por el valor de tasación» sigue existiendo, pero hoy vive en el artículo 23.6 del Real Decreto-ley 24/2021, y se aplica a las hipotecas que respaldan cédulas hipotecarias. Para ti, como prestatario, el efecto práctico es el mismo: pueden pedirte el seguro de daños, no pueden imponerte con quién.
El dinero en juego no es poco. Según el análisis de Tuio publicado por SegurosNews, la prima media del seguro de hogar vinculado al banco es de 415,88 € al año, frente a 128,90 € de media en las pólizas alternativas que la aseguradora comparó: unos 287 € de diferencia cada año. El mismo análisis de Tuio sostiene que ese tipo de pólizas lleva años subiendo entre un 8 % y un 10 % anual. Son datos de una aseguradora que vende el producto alternativo, así que tómalos como lo que son, pero el orden de magnitud cuadra con las tablas de arriba: 415 € está por encima de la fila «premium» para un piso que, asegurado por libre, cae en la básica o la estándar.
Antes de romper con el seguro del banco, haz dos cuentas. La primera es la bonificación del tipo de interés que pierdes si dejas de cumplir la vinculación; a veces compensa mantener la póliza un año más y a veces no, y solo lo sabes con tu cuadro de amortización delante. La segunda es qué otros seguros te colocaron al firmar: el seguro de vida vinculado a la hipoteca suele ser la partida más grande. Si decides cambiar, el procedimiento es el de cualquier póliza anual: avisar por escrito con el plazo legal antes del vencimiento, como explicamos en cómo dar de baja un seguro.
Cómo pagar menos sin quedarte sin cobertura
- Recalcula el continente por coste de reconstrucción, no por lo que pagaste ni por lo que vale hoy el piso. Es donde más euros sobran en las pólizas que llevan años sin revisarse.
- Haz inventario del contenido una vez, con fotos, y ajusta el capital. Ni 6.000 € para un piso lleno de electrónica ni 40.000 € para un estudio.
- Pon franquicia a los siniestros pequeños. Si puedes asumir 150 o 200 € en un daño menor, la prima baja y evitas dar partes que luego encarecen la renovación.
- Quita coberturas que no usas. Asistencia informática, protección jurídica ampliada o robo fuera del hogar suman cada año; mira cuáles has usado alguna vez.
- Revisa la vinculación con el banco con la cuenta de la bonificación hecha, como se explica en el apartado anterior.
- Compara en cada vencimiento. El ejemplo del piso de Madrid lo deja claro: misma vivienda, mismos capitales, 31 € de diferencia entre compañías. Y si lo que buscas es directamente la póliza más barata del mercado, en seguro de hogar barato está la comparativa con nombres y precios.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga al mes por un seguro de hogar?
Unos 22 € al mes si repartes la prima media de 265 € al año que publica Selectra para 2026. Una póliza básica para un piso pequeño, como las de 123-154 € anuales del ejemplo de Madrid, sale a 10-13 € al mes. La mayoría de las compañías permiten fraccionar el pago, a veces con un pequeño recargo.
¿Es obligatorio el seguro de hogar?
No, con una excepción parcial. Si tienes hipoteca, el banco puede exigir un seguro de daños sobre la vivienda, y en ese caso el artículo 14.2.f) de la Ley 5/2019 le obliga a darte por escrito las condiciones de la cobertura que pide. Puedes contratarla con la aseguradora que quieras. Sin hipoteca, nadie te obliga a asegurar tu casa.
¿Por qué el seguro del banco es más caro?
Según el análisis de Tuio publicado por SegurosNews, la prima media del seguro de hogar vinculado al banco es de 415,88 € al año frente a 128,90 € en pólizas no vinculadas. La entidad lo compensa con una bonificación en el tipo de interés de la hipoteca, así que antes de cambiar conviene comparar lo que ahorras en la póliza con lo que subiría la cuota al perder esa bonificación.
¿Qué es el continente y qué es el contenido?
El continente es la construcción: paredes, suelos, techos, instalaciones fijas, puertas y ventanas. Se asegura por el coste de reconstruirlo, no por el precio de mercado de la vivienda. El contenido es todo lo que hay dentro y podrías llevarte en una mudanza: muebles, ropa, electrodomésticos, electrónica, joyas. Si aseguras cualquiera de los dos por menos de lo que vale, en un siniestro la compañía paga solo la parte proporcional.
¿Cuánto cuesta el seguro de una casa frente al de un piso?
Una casa unifamiliar cuesta más de asegurar que un piso de la misma superficie porque el continente es mayor: tejado, fachada, garaje, valla o jardín son tuyos, mientras que en un piso esos elementos los cubre el seguro de la comunidad. No publicamos una media para casas porque no disponemos de una cifra comprobada con dos fuentes; el método es calcular el continente por coste de reconstrucción, incluidos los anexos, y pedir presupuesto.
¿Se puede cambiar el seguro del banco después de firmar la hipoteca?
Sí. La ley solo permite al banco exigir que la vivienda esté asegurada contra daños, no que lo esté con su aseguradora. Puedes contratar otra póliza con las coberturas que te exigieron por escrito y dar de baja la del banco al vencimiento, avisando con el plazo legal. Revisa antes si pierdes una bonificación del tipo de interés y cuánto supone en la cuota.