Seguro de decesos de prima única: qué es y cuánto cuesta

Actualizado el 31 de octubre de 2026 · Por Nuria Salgado

Qué es un seguro de decesos de prima única

Es la versión «de una vez» del seguro de decesos de toda la vida. En lugar de un recibo anual, mensual o trimestral que llega mientras el asegurado viva, el tomador paga una cantidad cerrada al contratar y la aseguradora se compromete a cubrir el entierro o la incineración y las gestiones cuando llegue el momento, sea dentro de un año o dentro de treinta. Póliza Médica y Segurfer lo describen igual: pago único al contratar, sin recibos posteriores y cobertura de por vida.

Quién lo contrata lo explica casi todo. Las dos fuentes coinciden en que la edad habitual de contratación está entre los 65 y los 70 años. A esa edad, quien no tiene seguro de decesos se encuentra con que las pólizas de pago periódico salen caras o directamente no se le ofrecen, y quien sí lo tiene lleva años viendo subir el recibo. También aparece un segundo perfil, que en las búsquedas de Google se nota mucho: hijos de 40 o 50 años que quieren dejar resuelto el funeral de sus padres y prefieren pagar una cantidad conocida hoy antes que heredar un recibo que no saben cuánto durará.

Conviene no confundirlo con la prima nivelada ni con la mixta, que siguen siendo pagos periódicos aunque la cuota se calcule de otra forma. En la prima única no hay cuota: hay un precio y punto.

Cómo funciona y qué cubre

La mecánica es sencilla. Se pide presupuesto para una persona concreta (edad y provincia de residencia, sobre todo), se paga el importe y la póliza queda en vigor. A partir de ahí no hay renovaciones, ni subidas por cumplir años, ni riesgo de que un recibo devuelto deje a nadie sin cobertura. Caser, en su glosario oficial, define la póliza como un contrato de duración indefinida hasta el fallecimiento del asegurado, que no se puede cancelar de forma anticipada, y que cubre el enterramiento o la incineración y las gestiones tanto en España como en el extranjero, siempre que el fallecimiento fuera de España ocurra durante un viaje de 90 días o menos.

Lo que de verdad hay que mirar es el capital de servicio, el importe con el que la aseguradora paga el funeral. No es igual en todas las provincias, porque un entierro en Madrid no cuesta lo que uno en Valencia. En el producto Caser Prima Única, según los datos recogidos por Póliza Médica, el capital funerario asignado es de 5.575 € en Madrid y Barcelona, 4.825 € en Zaragoza y 4.550 € en Valencia. Si el capital se queda corto respecto a lo que cobra el tanatorio del municipio, la diferencia la pone la familia.

Dos detalles más, los dos de Segurfer. En la mayoría de aseguradoras no se exige cuestionario de salud: la aceptación es automática, lo que explica por qué este producto encaja a quien ya tiene una enfermedad diagnosticada. Y a cambio hay un periodo de carencia de entre 3 y 6 meses para el fallecimiento por causa natural; si la muerte es por accidente, la cobertura es inmediata desde el primer día. Si quieres repasar qué garantías trae un seguro de decesos en general y por qué conviene tener uno, lo contamos en por qué contratar un seguro de decesos.

Qué dice la ley sobre la prima única

La prima única no es un invento comercial: la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, la contempla desde su redacción original. El texto consolidado en el BOE (BOE-A-1980-22501) la regula en dos artículos que conviene leer antes de firmar.

El artículo 14 establece que el tomador está obligado al pago de la prima en las condiciones que fije la póliza y que, cuando las primas son periódicas, la primera es exigible en el momento de la firma. El artículo 15 es el que afecta de lleno al pago único, y dice literalmente: «Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, o la prima única no lo ha sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza.»

Traducido: la prima única tiene un vencimiento, el que marque la póliza, y si no se paga en esa fecha la aseguradora puede dar el contrato por resuelto o reclamar el importe por vía judicial. En la práctica el pago se hace al contratar y el asunto queda cerrado ese mismo día. Pero si la compañía ofrece fraccionar el importe (Santalucía lo permite en uno o dos años, Ocaso financia hasta el 75 %, como veremos), ese calendario pasa a ser el vencimiento legal, y conviene cumplirlo.

Cuánto cuesta según edad y provincia

Aquí está la parte que más se busca y la que peor se explica en la mayoría de webs. Los precios que siguen son orientativos, de fuente fechada, y dependen de la provincia, la edad y la póliza concreta. Pero sirven para ver cuánto pesa cada variable.

El comparador de Póliza Médica publicó el 10 de septiembre de 2026 presupuestos de pago único para distintos perfiles. El más bajo fue 4.403,90 € (FIATC, Zaragoza, 66 años). El más alto, 9.701,90 € (Helvetia, Madrid, 62 años). Entre uno y otro hay más de 5.000 € de diferencia, y la persona más cara es cuatro años más joven.

Fuente: comparador de Póliza Médica, 10 de septiembre de 2026. Pago único. «Sin dato» significa que esa combinación no aparecía publicada.

Tres lecturas de la tabla.

La provincia pesa más que nada. FIATC cobra 5.818,82 € a una persona de 66 años en Madrid y 4.403,90 € a otra de la misma edad en Zaragoza: 1.414,92 € de diferencia por vivir en una ciudad u otra. Es el reflejo directo del capital de servicio que vimos antes, porque el funeral cuesta más donde el suelo y los tanatorios cuestan más.

La edad pesa poco. En Valencia, FIATC pedía 4.665,70 € a los 68 años y 4.879,75 € a los 89. Veintiún años de diferencia y apenas 214,05 € más. La aseguradora ya da por hecho que va a pagar el funeral; lo que calcula es cuánto tardará, y a partir de cierta edad ese cálculo cambia muy poco.

La compañía puede doblar la factura. En Barcelona, con 64 años, FIATC pedía 5.198,33 € y Helvetia 8.412,56 €. Más de 3.000 € para el mismo perfil. En el comparador, FIATC fue la más barata en los 10 perfiles en los que aparecía y Helvetia la más cara en sus 5. Si vas a pedir presupuesto, conviene leer antes la ficha de FIATC, porque es la compañía que marca el suelo de precio.

Segurfer, por su parte, no publica presupuestos concretos sino horquillas. Su guía de precios de 2026 (10 de septiembre de 2026) sitúa el pago estándar para mayores de 65-70 años entre 4.500 y 7.700 € en un solo pago: desde unos 4.751 € en provincias de coste bajo, como Valencia, hasta 7.500-9.000 € en Madrid o Barcelona. Y por franjas de edad:

Fuente: Segurfer, rangos generales 2026, 10 de septiembre de 2026.

Las dos fuentes encajan. El suelo del mercado ronda los 4.400-4.750 € en provincias baratas, y Madrid y Barcelona se van a 7.500 € o más sin dificultad. Lo que ninguna tabla te dirá es el precio para tu caso: ese sale del presupuesto con tu edad y tu código postal, y como las diferencias entre compañías superan los 2.000 € en perfiles idénticos, pedir uno solo es tirar dinero.

Aseguradoras que ofrecen decesos de prima única

No todas las compañías lo venden, y las que lo hacen ponen condiciones de entrada distintas. La tabla recoge lo que cada una publica, con la edad mínima de contratación y el dato que la diferencia.

Unas notas sobre la tabla. Mapfre publica su Pago Único desde los 55 años, la edad más baja junto con Bankinter, y lo acompaña de gestión testamentaria gratuita, que en un seguro de decesos pensado para dejar las cosas resueltas no es un detalle menor. Bankinter lo vende para hasta 10 personas en una misma póliza, lo que lo hace interesante para quien quiera asegurar a varios familiares de una vez.

Ocaso ha diseñado el suyo para mayores de 70 años y para personas con una enfermedad previa, justo el público al que otras compañías cierran la puerta, y permite pagar de golpe o financiar hasta el 75 % de la prima. Si vas a pedirle presupuesto conviene saber antes cómo trabaja Ocaso y qué ofrece en el resto de sus productos.

Sobre SegurCaixa Adeslas, que es la marca que más gente busca junto a «prima única» y «precio»: su producto se contrata desde los 60 años y admite asegurados hasta los 99, según Póliza Médica. No tenemos un precio publicado de SegurCaixa en el comparador de septiembre, así que no lo inventamos: hay que pedirlo. Y en los comparadores, según la misma fuente, aparecen además FIATC, Europea, Caser, Helvetia, DKV, Asisa con Ocaso, Aura, SegurCaixa Adeslas, Mapfre, Santalucía y Bankinter. Once nombres para un producto que mucha gente cree que solo venden dos o tres.

Prima única o pago anual: cuál conviene

La pregunta de fondo no es si el producto es bueno, sino para quién. Segurfer lo resume con dos reglas que coinciden con lo que se ve en los precios.

Sí a la prima única en dos casos. El primero: mayores de 65-70 años que no tienen seguro de decesos. Para ellos, una póliza de pago periódico empieza con una cuota alta que seguirá subiendo con la edad, y el pago único cierra el precio hoy. El segundo: personas con una enfermedad crónica que no pasarían el cuestionario de salud de un seguro convencional. Como en la mayoría de pólizas de prima única la aceptación es automática, es a menudo la única vía para dejar el funeral cubierto.

No a la prima única para menores de 60 años. A esa edad, las modalidades periódicas (prima nivelada o mixta) salen más económicas en el total acumulado. Tiene lógica: pagar de golpe el funeral de alguien que tiene por delante, estadísticamente, décadas de vida, es adelantar un dinero que podría estar en otro sitio. Y las pólizas periódicas que se contratan jóvenes acumulan además antigüedad, que en decesos tiene su valor: explicamos para qué sirve la antigüedad en el seguro de decesos y cómo funciona la prima mixta.

Un caso intermedio que vemos a menudo: la persona de 68 años que lleva veinte pagando un seguro de decesos periódico y se plantea pasarse a prima única porque el recibo «ya no baja». Ahí la cuenta hay que hacerla con el recibo actual en la mano, porque la antigüedad acumulada en la póliza vieja se pierde al cambiar, y 4.400 € o más es mucho dinero para dar de baja algo que ya funciona.

Ventajas e inconvenientes

Lo bueno, visto con los datos de las fuentes:

• Precio cerrado. Se paga una vez y no hay recibos ni subidas por edad (Póliza Médica, Segurfer). A los 89 años FIATC pedía en Valencia 4.879,75 €, apenas más que a los 68.
• Entrada sin cuestionario de salud en la mayoría de compañías, con aceptación automática (Segurfer). Para quien tiene un diagnóstico encima, esto es lo que marca la diferencia entre tener seguro o no.
• Cobertura de por vida, con el funeral y las gestiones incluidas también si el fallecimiento ocurre en un viaje al extranjero de 90 días o menos (Caser).
• Extras que facilitan los trámites, como la gestión testamentaria gratuita que incluye Mapfre.

Lo malo, que también lo hay:

• No se puede cancelar. Caser lo dice en su glosario: la póliza es indefinida hasta el fallecimiento y no admite cancelación anticipada. Si al año siguiente cambias de idea, el dinero no vuelve.
• Un desembolso grande de golpe. Entre 4.000 y 9.000 € o más según edad y provincia (Segurfer). Para muchas familias ese dinero es el colchón de imprevistos.
• Carencia de 3 a 6 meses para la muerte natural (Segurfer). Si el asegurado fallece de enfermedad en ese plazo, la póliza no responde como esperabas.
• Coberturas que caducan con la edad. En Helvetia, la indemnización por hospitalización deja de estar disponible a partir de los 70 años (Póliza Médica). Lee qué garantías se mantienen a la edad real del asegurado, no a la de contratación.
• Diferencias enormes entre compañías para el mismo perfil: más de 3.000 € en Barcelona a los 64 años (Póliza Médica). Quien no compara paga de más sin saberlo.

Hay otra forma de mirarlo, más fría: ¿es rentable adelantar ese dinero? La respuesta depende de cuánto tiempo pase hasta el fallecimiento y de lo que costaría el funeral sin seguro. No prometemos ninguna rentabilidad, pero sí tenemos hecha la cuenta con cifras en si es rentable un seguro de decesos, y vale la pena leerla antes de firmar.

Qué mirar antes de contratar

Segurfer propone una lista corta que, tras ver los precios de arriba, tiene todo el sentido. La ampliamos con lo que dicen las propias aseguradoras.

1. Capital de servicio suficiente para tu municipio. Segurfer fija el mínimo en 4.500 € en capitales de provincia. Compara ese capital con lo que cobra el tanatorio al que iría tu familia, no con una media nacional. Caser, por ejemplo, asigna 5.575 € en Madrid y Barcelona y 4.550 € en Valencia.
2. Traslado nacional sin límite de kilómetros. Si el asegurado puede fallecer lejos de donde quiere ser enterrado (el pueblo, la ciudad de los hijos), esta cláusula evita un gasto que puede ser de miles de euros.
3. Confirmar que no hay cuestionario médico. La mayoría no lo pide, pero «la mayoría» no es «todas». Bankinter lo publica expresamente; en el resto, pregúntalo antes de dar datos.
4. Al menos 3 presupuestos. Segurfer habla de diferencias de más de 2.000 € entre compañías para el mismo perfil, y el comparador de Póliza Médica las eleva a más de 3.000 € en Barcelona. Un presupuesto no es una comparación.
5. Cuántas personas entran en la póliza. Bankinter admite hasta 10 asegurados; Santalucía Tranquilidad Senior, hasta 2. Si quieres cubrir a los dos padres, el número importa.
6. Si se puede fraccionar y cómo. Santalucía permite repartir el pago en uno o dos años y Ocaso financia hasta el 75 % de la prima. Recuerda que, según el artículo 15 de la Ley de Contrato de Seguro, no pagar la prima única a su vencimiento permite a la aseguradora resolver el contrato.
7. La edad máxima y las coberturas que caen. SegurCaixa Adeslas contrata hasta los 99 años; Helvetia retira la hospitalización a partir de los 70. Pregunta qué queda en la póliza cuando el asegurado cumpla 80 o 90.
8. El plazo de carencia exacto. Entre 3 y 6 meses según compañía (Segurfer). Que conste por escrito en las condiciones particulares.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un seguro de decesos de prima única?

Es un seguro de decesos que se paga una sola vez, al contratarlo, y no genera recibos posteriores. La cobertura dura toda la vida del asegurado y, según Póliza Médica y Segurfer, lo contratan sobre todo personas de entre 65 y 70 años.

¿Cuánto cuesta un seguro de decesos de prima única?

Depende de la edad y, sobre todo, de la provincia. Segurfer sitúa el pago estándar para mayores de 65-70 años entre 4.500 y 7.700 € (10 de septiembre de 2026). En el comparador de Póliza Médica del mismo día, el más barato era FIATC en Zaragoza a los 66 años (4.403,90 €) y el más caro Helvetia en Madrid a los 62 (9.701,90 €). Son precios orientativos.

¿Qué aseguradoras ofrecen seguro de decesos de prima única?

Mapfre (Pago Único, desde 55 años), Bankinter (desde 55), SegurCaixa Adeslas (desde 60), Santalucía (Tranquilidad Senior, desde 65), Helvetia (desde 65), Ocaso (pensado para mayores de 70) y Caser (Prima Única, desde 70). En los comparadores aparecen además FIATC, Europea, DKV, Asisa con Ocaso y Aura, según Póliza Médica.

¿Se puede cancelar un seguro de decesos de prima única?

No de forma anticipada. Caser lo explica en su glosario oficial: la póliza tiene duración indefinida hasta el fallecimiento y no admite cancelación anticipada. Antes de pagar conviene tener claro que el dinero no vuelve.

¿Tiene carencia o cuestionario de salud?

Según Segurfer, la mayoría de aseguradoras no exige cuestionario de salud (la aceptación es automática), pero aplican un periodo de carencia de 3 a 6 meses para el fallecimiento por causa natural. Si la muerte es por accidente, la cobertura es inmediata.

¿Es mejor la prima única o el pago anual?

Segurfer lo resume así: la prima única compensa a mayores de 65-70 años sin seguro previo, porque evita cuotas que suben con la edad, y a personas con una enfermedad crónica que no pasarían un cuestionario. A menores de 60 años les salen más económicas en total acumulado las modalidades periódicas, nivelada o mixta.

Resumen y paso siguiente

El seguro de decesos de prima única es un pago de entre 4.400 y 9.700 € según los presupuestos publicados en septiembre de 2026 por Póliza Médica y Segurfer, que deja el funeral cubierto de por vida sin más recibos. Encaja a quien tiene más de 65-70 años y no tiene seguro, o a quien no pasaría un cuestionario de salud. No encaja a menores de 60, para quienes el pago periódico sale más barato en total. Y no se puede deshacer: una vez pagado, pagado.

Lo que decide el precio es la provincia antes que la edad, y la compañía casi tanto como la provincia. Pide tres presupuestos como mínimo, empezando por las que marcan el suelo del mercado, y compara el capital de servicio con lo que cuesta un funeral en tu ciudad. Si quieres ver primero cuánto cuesta la alternativa de pago periódico para tu edad, tenemos la comparativa de precios del seguro de decesos con las cuotas anuales de las principales aseguradoras, y con las dos cifras delante la decisión sale sola.