Seguro de vida de Openbank: coberturas y quién lo suscribe

Actualizado el 29 de octubre de 2026 · Por Nuria Salgado

El seguro de vida de Openbank no lo asegura Openbank. Lo suscribe Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., y el banco, Open Bank, S.A., lo vende como operador de banca-seguros vinculado, inscrito con el número OV-0081 en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Es el mismo reparto de papeles que usan casi todos los bancos en España con sus pólizas de vida, y conviene tenerlo claro desde la primera línea porque cambia a quién reclamas, quién decide un siniestro y quién fija la prima. Para esta ficha hemos leído la página oficial del seguro de vida de Openbank y su letra pequeña, consultadas el 28 de octubre de 2026, y contamos solo lo que consta ahí: las coberturas, la elección entre capital constante o decreciente, el papel del seguro dentro de la hipoteca, el testamento online que incluye, cómo se contrata y qué es lo que el banco no publica. Openbank no da precios ni tabla de tarifas, así que aquí tampoco los vas a encontrar.

¿Qué es el seguro de vida de Openbank y quién lo suscribe?

Es un seguro de vida riesgo: pagas una prima y, si falleces mientras la póliza está en vigor, las personas que hayas designado cobran el capital asegurado. No acumula ahorro ni devuelve nada si no ocurre el siniestro, que es justo lo que lo distingue de un plan de ahorro y lo que explicamos despacio en qué es un seguro de vida y cómo funciona. La página oficial lo presenta bajo el lema «La protección que mereces», con el logotipo de Zurich bien visible y una invitación a «descubrir más sobre el Seguro de Vida de Zurich» llamando por teléfono. Ese logotipo no es decorativo. Dice quién responde.

El pie de la página oficial lo deja por escrito, y lo copiamos tal cual porque es el párrafo que importa: «Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado con nº de registro en la D.G.S.F.P OV-0081, comercializando a través de su red de distribución el Seguro de Vida de Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.». El mismo texto añade que el banco «tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance Europe AG, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.». Traducido: Openbank te atiende, te cotiza y te cobra; Zurich Vida asume el riesgo, redacta las condiciones y paga o discute el siniestro. Quién es Zurich en España, qué más vende y cómo se reclama contra ella está en la ficha de Zurich seguros.

Que un banco actúe como operador de banca-seguros vinculado significa que vende seguros de una o varias aseguradoras con las que tiene contrato de agencia, pero no es una aseguradora ni una correduría. No compara el mercado por ti. Ofrece lo que tiene firmado. Esa es la diferencia práctica con un corredor, que trabaja con varias compañías, y con contratar directamente con una aseguradora. Si quieres situar a Zurich Vida frente al resto de compañías que venden vida en España, en el directorio de las aseguradoras que operan en España las tienes ordenadas por ramo.

¿Qué coberturas tiene?

La página oficial enumera las garantías sin entrar en condiciones particulares, y es lo que recogemos en la tabla. Lo que no está en la página (capitales máximos, edades de contratación, porcentajes, exclusiones) no lo inventamos: te lo tiene que dar Openbank en el presupuesto y en las condiciones que firmes.

La elección entre capital constante y decreciente es la decisión más importante del producto, y la página la despacha con una exclamación. Con capital constante, el importe que cobran tus beneficiarios es el mismo el primer año y el último, y la póliza sirve para lo que sirve un seguro de vida clásico: sustituir tu renta durante los años en que otros dependen de ella. Con capital decreciente, el importe baja con el tiempo siguiendo la estimación de una deuda que también baja, casi siempre una hipoteca. Si mueres al principio, el capital es alto porque la deuda es alta; si mueres cerca del final, el capital es pequeño porque queda poco que pagar. Es la fórmula pensada para que el seguro cubra el préstamo y nada más, y en el siguiente apartado vemos cómo la calcula Zurich.

La invalidez permanente y absoluta es el grado que te impide trabajar en cualquier profesión, no solo en la tuya. Es la garantía que convierte un seguro que cobra tu familia en uno que puedes cobrar tú. Aquí hay un matiz que hay que leer dos veces: la página de Openbank la vincula a accidentes. No dice nada de la invalidez por enfermedad, ni en un sentido ni en otro, así que antes de contratar pregunta por escrito si una invalidez absoluta causada por una enfermedad entra en la póliza o solo la causada por un accidente. La diferencia, el día que importa, es cobrar o no cobrar.

El adelanto por enfermedades graves funciona, en los seguros de vida que lo incluyen, como un pago anticipado de parte del capital de fallecimiento cuando te diagnostican una de las enfermedades que la póliza enumera. No es una cobertura extra, es la misma indemnización cobrada antes y, en general, descontada después. Qué enfermedades, qué porcentaje y con qué requisitos lo fija cada contrato. La página oficial de Openbank solo menciona que existe, de modo que es otra pregunta para el presupuesto.

¿Para qué sirve dentro de una hipoteca?

La mayoría de quienes buscan «seguro de vida Openbank» no están pensando en un seguro de vida. Están firmando una hipoteca y el banco les ha puesto el seguro encima de la mesa. Para ese caso la modalidad natural es el capital decreciente, y la letra pequeña de Openbank explica cómo se construye: el capital pendiente de amortización durante la vigencia del seguro lo estima la aseguradora con los datos que le da el contratante. Es decir, tú le dices a Zurich cuánto debes, a cuántos años y a qué tipo, y Zurich dibuja con eso una curva de capital que baja cada año. La póliza sigue esa curva, no tu préstamo real.

Y aquí viene la frase que más nos ha llamado la atención de toda la letra pequeña: «Openbank en ningún caso suministrará información a la compañía aseguradora sobre los préstamos del cliente, ni participará en dicho cálculo». El banco, que es quien te concede la hipoteca y conoce el cuadro de amortización al céntimo, se aparta del cálculo del seguro. Visto desde la protección de datos es una separación limpia. Visto desde el bolsillo tiene una consecuencia que hay que asumir: si amortizas anticipadamente, si cambias la hipoteca de banco o si el préstamo final no coincide con el que declaraste, el capital asegurado no se entera. Seguirá bajando según la estimación inicial. Puede quedarse por encima de lo que debes (y pagas prima por un capital que, si el banco es beneficiario, no necesitas) o por debajo (y tu familia tendría que completar la diferencia). Revisa esa curva cada vez que toques el préstamo.

Sobre si el banco puede exigirte el seguro, la respuesta está en la ley. El art. 17.3 de la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, permite al prestamista exigir un seguro de vida como condición vinculada al préstamo, pero le obliga a aceptar una póliza alternativa equivalente si el cliente la aporta. Esto es, Openbank puede pedirte que tengas un seguro de vida para darte la hipoteca; lo que no puede es obligarte a que ese seguro sea el suyo. Puedes llevar el de Zurich contratado por otra vía, el de otra aseguradora o el de una correduría, siempre que cubra lo mismo que el banco pedía. Cómo se ejerce ese derecho, qué significa «equivalente» en la práctica y qué pasa con las bonificaciones del tipo de interés lo explicamos en la guía del seguro de vida vinculado a la hipoteca.

El testamento online incluido

Es el servicio que diferencia esta ficha de otras del clúster bancario, y la letra pequeña de Openbank lo describe con una precisión que se agradece. El seguro incluye un servicio de testamento online. Pero el testamento, en España, no se firma desde el sofá: para formalizarlo hay que acudir presencialmente al notario, y el coste de esa formalización está incluido en el servicio. Así que lo de «online» se refiere a la preparación, no al acto. Preparas el documento a distancia, lo cierras en una notaría y la factura del notario no la pagas tú.

¿Es mucho o poco? Depende de lo que tengas pendiente. Mucha gente que contrata un seguro de vida para proteger a su familia no tiene testamento, y las dos cosas van juntas: el seguro resuelve el dinero de la póliza, el testamento resuelve todo lo demás. Que el banco te empuje a hacerlo, y te cubra el coste del notario, tiene valor real para quien lleva años posponiéndolo. Lo que la página no detalla, y hay que preguntar, es si hay límite al tipo de testamento que cubre, si el servicio se puede usar más de una vez y qué notarías entran. Si tu situación tiene aristas (hijos de distintas parejas, bienes en el extranjero, una empresa familiar), el servicio incluido puede no bastar y necesitarás asesoramiento aparte.

Cómo se contrata y cómo se consulta el precio

La contratación y la gestión del seguro van por la web y la app de Openbank, y la vía humana es el teléfono. La página oficial remite al 91 276 21 57 para «descubrir más sobre el Seguro de Vida de Zurich». Ese número es el del seguro, no la atención general del banco, y es el canal para pedir presupuesto si no quieres hacerlo desde la app. Si lo que necesitas es hablar con la aseguradora, en la lista de teléfonos gratuitos de las aseguradoras tienes los de las compañías que operan en España.

Sobre el precio, lo primero: Openbank no publica tarifas del seguro de vida. Ni una tabla por edades, ni un ejemplo con capital y prima, ni una calculadora abierta que puedas usar sin ser cliente. El cálculo es personalizado y se hace con tus datos. Hemos buscado el dato público y no existe, así que cualquier cifra que leas en otra web sobre «cuánto cuesta el seguro de vida de Openbank» no sale del banco ni de Zurich. Lo que sí sabemos es de qué depende la prima en cualquier seguro de vida riesgo: de tu edad, del capital que asegures, de si eliges capital constante o decreciente, de las garantías que añadas y de tu estado de salud. Con capital decreciente, además, de los años y el importe del préstamo que declares.

Lo segundo: el fraccionamiento de pago. La página oficial tiene un módulo dedicado a ello, y para una póliza ligada a una hipoteca es útil porque la prima se reparte en recibos pequeños en lugar de un cargo anual. Lo que no dice la página es si fraccionar tiene recargo. En muchos seguros lo tiene y en otros no; mira el presupuesto con las dos opciones y compara el total del año. Un consejo que repetimos en el blog y que aquí aplica igual: pide el mismo capital, con las mismas garantías, a otras dos compañías antes de firmar. Sin un precio público, la única forma de saber si el de Openbank es competitivo es ponerlo al lado de otros.

Openbank y Santander: quién está detrás del banco

Openbank es la marca comercial de Open Bank, S.A., con NIF A28122570 y domicilio social en la avenida de Cantabria, s/n, 28660 Boadilla del Monte (Madrid). Es un banco del grupo Santander, y el pie de su web lo firma como «by Santander». Los datos de identificación del mediador están en el aviso legal de Openbank, que es donde hay que mirar cuando quieras saber contra quién presentas una queja por la venta del seguro, que es distinto de reclamar por un siniestro, para lo que el interlocutor es Zurich Vida.

Una advertencia para no mezclar fichas. Banco Santander vende su propio seguro de vida a sus clientes, con su propia aseguradora y sus propias condiciones. El seguro de vida de Openbank es otro producto: lo suscribe Zurich Vida, lo comercializa Open Bank, S.A. bajo su registro OV-0081 y tiene las garantías que has leído arriba. Que los dos bancos pertenezcan al mismo grupo no significa que el seguro sea el mismo, ni que el precio lo sea, ni que un cliente de uno pueda contratar el del otro. Si estás comparando, compara cada seguro con el nombre de su aseguradora delante.

Ventajas y limitaciones vistas desde la letra pequeña

No le ponemos nota a este seguro, porque no existe una fuente pública con fecha y muestra conocida que valore solo el seguro de vida de Openbank. Lo que sí podemos hacer es leer la letra pequeña con la lupa puesta y separar lo que juega a favor de lo que hay que mirar antes de firmar.

La columna de la derecha no es una lista de pegas. Es la lista de preguntas que llevarías al teléfono o al chat antes de contratar, y casi todas tienen la misma respuesta: están en las condiciones particulares que Openbank te enviará con el presupuesto. Pídelas, léelas y guarda copia. En un seguro de vida el documento se revisa el día del siniestro, cuando tú ya no estás para explicar nada, así que es mejor que lo que se revise esté claro desde el principio.

¿Merece la pena el seguro de vida de Openbank?

Depende de para qué lo quieras y de con qué lo compares, y son dos preguntas distintas. Si lo quieres para una hipoteca con Openbank, la primera cuenta no es la del seguro sino la del préstamo: cuánto te rebaja el banco el tipo de interés por contratar su seguro de vida, si es que lo hace, y cuánto te costaría una póliza equivalente fuera. El art. 17.3 de la Ley 5/2019 te da derecho a presentar esa póliza alternativa y a que el banco la acepte si es equivalente. Hacer esa cuenta no lleva más de una tarde y puede suponer una diferencia durante toda la vida del préstamo.

Si lo quieres como seguro de vida a secas, con capital constante, la comparación es con el mercado. La aseguradora es Zurich Vida, así que el primer presupuesto alternativo lógico es el de la propia Zurich contratada por otra vía, por ejemplo a través de una correduría, con el mismo capital y las mismas garantías: te dirá si el canal bancario te sale más caro, más barato o igual. El segundo es el de otra aseguradora de vida directa. Y si lo que comparas son seguros de banco entre sí, la ficha del seguro de vida de CaixaBank sigue este mismo guion y te permite poner las dos letras pequeñas una al lado de la otra.

Hay un perfil para el que esta póliza tiene un atractivo concreto: quien va a contratar un seguro de vida de todos modos, no tiene testamento y lleva tiempo sin hacerlo. El servicio incluido, con el coste del notario cubierto, resuelve dos cosas de una vez. Y hay otro perfil al que le conviene mirar más despacio: quien necesita que la invalidez por enfermedad esté cubierta, porque la página solo la menciona para accidentes y esa pregunta hay que hacerla por escrito antes de firmar. En los dos casos la decisión se toma con el presupuesto en la mano y con otros dos al lado. Sin precio público, no hay otra forma de hacerlo bien.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida de Openbank

¿Quién es la aseguradora del seguro de vida de Openbank?

Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Openbank no es la aseguradora: Open Bank, S.A. actúa como operador de banca-seguros vinculado, inscrito con el número OV-0081 en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, y comercializa el seguro a través de su red de distribución por contrato de agencia con Zurich. El banco vende y cobra; Zurich Vida asume el riesgo y tramita los siniestros.

¿Qué coberturas tiene el seguro de vida de Openbank?

Según su página oficial, cubre el fallecimiento con capital constante o decreciente a elección del cliente, la invalidez permanente y absoluta para accidentes y un adelanto del capital por enfermedades graves. Permite fraccionar el pago e incluye un servicio de testamento online con el coste del notario incluido. Los capitales, las edades, las exclusiones y el detalle de cada garantía no están publicados y se fijan en el presupuesto y en las condiciones particulares.

¿Es obligatorio el seguro de vida para la hipoteca de Openbank?

El banco puede exigir un seguro de vida como condición vinculada al préstamo, pero no puede obligarte a contratar el suyo. El art. 17.3 de la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, le obliga a aceptar una póliza alternativa equivalente si tú la aportas. Puedes llevar el seguro de otra aseguradora o de una correduría siempre que cubra lo mismo que el banco pedía.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida de Openbank?

No hay dato público. Openbank no publica tarifas, ejemplos de prima ni una calculadora abierta: el cálculo es personalizado y se hace con los datos del cliente desde la web, la app o por teléfono en el 91 276 21 57. La prima depende de la edad, del capital asegurado, de si es constante o decreciente, de las garantías y del estado de salud. Para saber si es competitiva hay que pedir el mismo capital a otras compañías y comparar.

¿Qué es el testamento online que incluye el seguro?

Es un servicio incluido en el seguro de vida de Openbank para preparar el testamento a distancia. La formalización no es online: según la letra pequeña oficial, para firmarlo hay que acudir presencialmente al notario, y el coste de esa formalización está incluido en el servicio. La página no detalla límites del servicio ni qué notarías participan.

¿Openbank es de Santander?

Sí. Openbank es la marca de Open Bank, S.A., con NIF A28122570 y domicilio en la avenida de Cantabria, s/n, 28660 Boadilla del Monte (Madrid), un banco del grupo Santander; su web lo firma como «by Santander». Su seguro de vida es un producto distinto del que vende Banco Santander a sus clientes: lo suscribe Zurich Vida y lo comercializa Open Bank, S.A. con el registro OV-0081.