Respuesta corta: si no puedes pagar de golpe una factura de 2.000 o 3.000 € en el veterinario, sí merece la pena. Si puedes, lo que de verdad te obliga la ley es otra cosa: la responsabilidad civil. En SaberDeSeguros hemos puesto lado a lado las cuatro opciones que más nos preguntáis, Milo, Petplan, Mapfre y Santalucía, con sus precios de partida, lo que devuelven de cada factura y hasta dónde llegan al año. Todo con su fuente enlazada.
Lo que dice la ley: la responsabilidad civil es obligatoria, el veterinario no
Desde la Ley 7/2023, de 28 de marzo, de protección de los derechos y el bienestar de los animales, todo titular de un perro está obligado a tener un seguro de responsabilidad civil por los daños que el animal pueda causar a terceros. Lo recoge el artículo 30.3. No importa el tamaño ni la raza: cualquier perro.
Si tu perro está en la lista de potencialmente peligrosos, la obligación viene de antes. El Real Decreto 287/2002 exige un seguro con una cobertura mínima de 120.000 €.
Lo que ninguna de las dos normas exige es un seguro de salud. Las vacunas, las radiografías o la operación de una torsión de estómago las pagas tú, salvo que contrates esa cobertura aparte. Por eso conviene separar las dos preguntas: qué necesito para cumplir y qué necesito para dormir tranquilo. Si solo te interesa la primera, tienes nuestra guía sobre cómo elegir el mejor seguro de responsabilidad civil.
Lo que cuesta un veterinario sin seguro
Según los datos de Ajustea publicados el 16 de mayo de 2026, un perro o un gato supone en España unos 1.282 € al año en gasto veterinario. Es una media, y las medias engañan: hay años en los que solo pagas la vacuna y la desparasitación, y otros en los que una operación de urgencia se va a entre 1.500 y 4.000 €.
Ese segundo tipo de año es el que justifica, o no, un seguro.
Comparativa rápida: Milo, Petplan, Mapfre y Santalucía
Los precios de partida son los que publica cada aseguradora en su web en 2026. Para Milo y Petplan añadimos la cotización de referencia de Ajustea (16 de mayo de 2026) para un perro mestizo de 5 años y 40 kg, porque un «desde» sin perro detrás dice poco.
| Aseguradora | Precio de partida (salud) | Reembolso | Tope veterinario al año | Veterinario | Responsabilidad civil | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Milo | 273 €/año (Milo 50) o 431 €/año (Milo 100), perro mestizo de 5 años y 40 kg | 50 % o 80 % según plan; hasta el 100 % en su oferta | 2.000 € o 3.000 € | El que quieras, 100 % online, televeterinario 24/7 | Incluida (desactivable) | milopet.com y Ajustea |
| Petplan | Desde 20 €/mes; 631 €/año para el mismo perro | 100 % de la factura con copago de 45 € por proceso | 3.100 € | Cualquier veterinario | Aparte, desde 2,08 €/mes | petplan.es y Ajustea |
| Mapfre | Desde 64 €/año (solo accidentes) o desde 350 €/año (accidentes y enfermedad) | 80 % | 1.000 € por accidente o 2.000 € al año | Más de 350 clínicas concertadas y videoconsulta | Aparte, desde 30 €/año | mapfre.es |
| Santalucía | Sin precio público: depende de edad, raza y coberturas | Gastos veterinarios | 1.000 € | Asistencia 24/7 | A elegir: 180.000, 240.000 o 300.000 € | santalucia.es y polizamedica.es |
Cómo hemos comparado
Hemos leído las condiciones públicas de cada aseguradora en 2026 y las hemos cruzado con la cotización de Ajustea del 16 de mayo de 2026, que usa el mismo perro para todas las compañías que cotiza. Ese perro, un mestizo de 5 años y 40 kg, es un caso medio: ni cachorro ni sénior, ni raza pequeña ni gigante.
Mapfre y Santalucía no aparecen en esa cotización, así que de ellas solo podemos darte el «desde» que publican. Un «desde» es el precio del perro más barato de asegurar, no el tuyo. Tenlo en cuenta al leer la tabla.
No hemos contratado las cuatro pólizas ni hemos puesto una reclamación en cada una. Lo que comparamos son coberturas, topes y precios publicados, que es lo que puedes comprobar tú también antes de firmar.
Milo: la opción online con la responsabilidad civil de serie
Milo es un seguro 100 % online: se contrata desde el móvil y las facturas se envían por la app. Anuncia reembolsos de hasta el 100 % de la factura con un tope de 3.000 € al año, incluye las vacunas principales, un servicio de televeterinario las 24 horas y, esto es lo que lo distingue, la responsabilidad civil obligatoria dentro del mismo seguro. Si ya la tienes cubierta por otro lado, puedes desactivarla.
En la cotización de Ajustea para el perro de referencia salieron dos planes:
- Milo 50: 273 € al año, reembolso del 50 % y tope de 2.000 €.
- Milo 100: 431 € al año, reembolso del 80 % y tope de 3.000 €.
Dos matices. El primero: el 80 % de Milo 100 no es el «hasta el 100 %» de la publicidad, así que mira bien qué porcentaje te ofrece la cotización para tu perro. El segundo: si viajas con el perro por la Unión Europea, la cobertura fuera de España se queda en 1.500 €.
Petplan: paga el 100 % de la factura, pero cuesta más
Petplan funciona al revés que casi todos: en vez de devolverte un porcentaje, te devuelve el 100 % de la factura y tú pagas un copago fijo de 45 € por cada proceso. El tope anual es de 3.100 €, el más alto de los cuatro, y puedes ir a cualquier veterinario.
Su web anuncia el seguro de salud desde 20 € al mes (Selectra lo recoge en 23,17 €/mes). Para el perro mestizo de 5 años y 40 kg, Ajustea cotizó 631 € al año. Es el más caro de la comparativa, con una diferencia de 200 € anuales respecto a Milo 100. La responsabilidad civil no va incluida: se añade desde 2,08 € al mes.
¿Cuándo compensa esa diferencia? Cuando hay una factura grande. Con una operación de 3.000 €, Petplan te devuelve 2.955 € y Milo 100, con su 80 %, 2.400 €. Si el año pasa sin sobresaltos, has pagado 200 € más por nada.
Mapfre: red de clínicas concertadas y un escalón intermedio
Mapfre vende el seguro del perro por piezas. La responsabilidad civil sola arranca en 30 € al año. El plan Veterinario de Accidentes, desde 64 € al año, cubre hasta 1.000 € por accidente, pero no enfermedades. Y el plan Veterinario de Accidentes y Enfermedad, desde 350 € al año, reembolsa el 80 % de los gastos hasta 2.000 € anuales.
La diferencia de modelo está en la red: más de 350 clínicas concertadas y videoconsulta. Si tu veterinario de confianza está en esa red, bien. Si no, pregunta antes de contratar cómo quedan los gastos fuera de ella.
El tope de 2.000 € es 1.000 € más bajo que el de Milo 100 y 1.100 € más bajo que el de Petplan. En cambio, el plan de solo accidentes por 64 € al año es una opción que nadie más ofrece tan barata para quien quiere cubrir el atropello o la pelea en el parque y nada más.
Santalucía: pensado para la responsabilidad civil, corto en veterinario
El seguro de mascotas de Santalucía (publicado en santalucia.es y polizamedica.es) admite perros y gatos de 3 meses a 9 años. Su punto fuerte es la responsabilidad civil, que eliges entre 180.000, 240.000 o 300.000 €: cualquiera de las tres supera con holgura el mínimo de 120.000 € que exige la norma de perros potencialmente peligrosos. Incluye asistencia 24 horas.
En gastos veterinarios se queda en 1.000 € al año, un tercio de lo que cubren Milo 100 o Petplan. No publica precio: depende de la edad, la raza y las coberturas elegidas, así que hay que pedir presupuesto.
El límite de 9 años importa. Si tu perro ya los ha cumplido, aquí no entra.
¿Cuál elegir según tu perro?
- Solo quieres cumplir la ley. Responsabilidad civil y punto. Mapfre desde 30 € al año o Petplan desde 2,08 € al mes. Antes de pagar, mira si tu seguro de hogar ya incluye la responsabilidad civil familiar y si esa cobertura alcanza a los animales domésticos; en nuestro análisis del seguro de hogar de Línea Directa explicamos cómo leer ese apartado.
- Cachorro o perro joven y sano. Es el momento barato para contratar salud, porque la prima sube con la edad y las enfermedades que aparezcan después de firmar sí quedan cubiertas. Milo 50 (273 €/año en el perro de referencia) es la entrada más baja con enfermedad incluida.
- Perro adulto de raza grande o con tendencia a problemas articulares. Busca tope alto: Petplan (3.100 €) o Milo 100 (3.000 €). Una cirugía de 3.000 € con Mapfre te deja 1.000 € a tu cargo solo por el tope, antes de aplicar el 80 %.
- Perro potencialmente peligroso. Santalucía te deja elegir 180.000, 240.000 o 300.000 € de responsabilidad civil, y Milo la incluye en el seguro de salud. Comprueba en el condicionado que el capital llega a los 120.000 € que marca el Real Decreto 287/2002.
- Perro de 9 años o más. Santalucía queda descartada por edad. Pide cotización en las otras tres y compara el porcentaje de reembolso que te ofrecen, porque con la edad suele bajar.
- Quieres seguir con tu veterinario de siempre. Milo y Petplan te dejan ir a cualquiera. Con Mapfre, confirma que está entre sus más de 350 clínicas concertadas.
- Solo te preocupan los accidentes. El plan de accidentes de Mapfre, desde 64 € al año, es la opción más barata con cobertura veterinaria real.
Carencias y letra pequeña que cambian la cuenta
Todos los seguros de salud para mascotas tienen un periodo de carencia: un plazo desde la firma durante el cual ciertas coberturas aún no funcionan, sobre todo las de enfermedad. Contratar el seguro cuando el perro ya cojea no sirve. Si no tienes claro cómo funciona, lo explicamos en qué es el periodo de carencia y cómo afecta a tu seguro.
Otros tres puntos que conviene leer antes de firmar: qué pasa con las enfermedades que el perro ya tenía, si el tope anual es por factura o acumulado, y si el reembolso baja cuando el perro cumple cierta edad. Son las tres preguntas que más diferencia marcan entre lo que anuncia la publicidad y lo que acaba pagando la aseguradora.
¿Merece la pena el seguro veterinario para perros?
Vamos a hacer la cuenta con el perro de referencia y una operación de urgencia de 3.000 €, que entra dentro de la horquilla de 1.500 a 4.000 € que da Ajustea.
- Sin seguro: pagas 3.000 €.
- Milo 100 (431 €/año): te devuelven 2.400 €. Entre prima y los 600 € restantes, el año te cuesta 1.031 €.
- Petplan (631 €/año): te devuelven 2.955 €. Entre prima y copago, 676 €.
- Mapfre Accidentes y Enfermedad (desde 350 €/año): el 80 % serían 2.400 €, pero el tope lo deja en 2.000 €. Entre prima y los 1.000 € restantes, 1.350 €.
El año de la operación, cualquiera de los tres te ahorra más de la mitad de la factura. El año tranquilo, el seguro es dinero que no vuelve. Y un perro vive entre 10 y 15 años: lo normal es que haya alguno de cada.
Nuestra postura, después de mirar las cuatro: merece la pena si una factura de 3.000 € te obligaría a elegir entre el tratamiento y la cuenta corriente. Si tienes ese dinero apartado y la disciplina de no tocarlo, un fondo propio para el perro cumple la misma función y no caduca a los 9 años. Lo que no es opcional, para nadie, es la responsabilidad civil del artículo 30.3 de la Ley 7/2023.
Entre las cuatro, Milo es la que resuelve las dos cosas en un solo seguro y con el precio de salud más bajo; Petplan es la que mejor cubre el día malo, a cambio de pagar más todos los meses.
Si tu mascota es un gato y no un perro, el planteamiento cambia: revisa la guía de seguro para gatos, con precios y qué cubre cada póliza.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio un seguro para perros en España?
Sí. Desde la Ley 7/2023 (artículo 30.3), todo titular de un perro debe tener un seguro de responsabilidad civil por los daños que cause a terceros. La ley no obliga a contratar cobertura veterinaria; esa parte es voluntaria.
¿Cuánto cuesta un seguro veterinario para perros?
Depende del perro y de la cobertura. Solo la responsabilidad civil arranca entre 2 y 30 € al año según la aseguradora. Un plan de salud completo suele moverse entre 200 y 650 € al año en función de la compañía, la edad y la raza; para un mestizo de 5 años y 40 kg, en 2026 iba de 273 € (Milo 50) a 631 € (Petplan).
¿Merece la pena el seguro veterinario si mi perro es joven y sano?
Es justo cuando sale más barato y cuando menos exclusiones tendrás, porque las enfermedades que aparezcan después de contratar quedan cubiertas y las anteriores no. Si prefieres no pagar prima, la alternativa seria es apartar cada mes una cantidad fija en una cuenta solo para el perro y no tocarla.
¿Milo cubre la responsabilidad civil?
Sí, la incluye dentro del seguro de salud. Si ya tienes la responsabilidad civil del perro cubierta por otro seguro, puedes desactivarla en Milo para no pagarla dos veces.
Si lo que quieres es cubrir los daños que pueda causar tu perro, lo explicamos en la guía del seguro de responsabilidad civil para perros.