Las 18 mutuas colaboradoras con la Seguridad Social (2026)

Cuando un albañil se rompe un brazo en la obra, quien paga la baja, la asistencia y la rehabilitación no es su empresa ni, en la mayoría de los casos, el INSS: es una mutua colaboradora con la Seguridad Social. Hay 18 en España, no se contratan como un seguro y ninguna cobra más que otra por lo mismo. Aun así generan dudas a diario, y esta guía las responde con tres fuentes delante: la Ley General de la Seguridad Social, el listado oficial de la Seguridad Social y la orden de cotización de 2026, consultadas el 13 de noviembre de 2026. Cada cifra lleva su enlace y su fecha.

Qué son las mutuas colaboradoras con la Seguridad Social

La definición la da el artículo 80.1 del texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social, aprobado por el Real Decreto Legislativo 8/2015, de 30 de octubre, en la versión consolidada que publica el BOE: «Son mutuas colaboradoras con la Seguridad Social las asociaciones privadas de empresarios constituidas mediante autorización del Ministerio de Empleo y Seguridad Social e inscripción en el registro especial dependiente de este, que tienen por finalidad colaborar en la gestión de la Seguridad Social, bajo la dirección y tutela del mismo, sin ánimo de lucro y asumiendo sus asociados responsabilidad mancomunada». El mismo apartado fija su ámbito de actuación en todo el territorio del Estado.

De esa frase salen tres ideas. Son privadas: las forman empresarios asociados, no funcionarios. Colaboran en una gestión pública: las prestaciones que pagan son las de la Seguridad Social, bajo la dirección y tutela de la Administración del Estado, que ejerce la Secretaría de Estado de Seguridad Social, según explica la Revista Seguridad Social en su artículo «¿Qué son las mutuas?», consultado el 13 de noviembre de 2026. Y no tienen ánimo de lucro: no pueden dar beneficios a sus asociados. La revista lo describe como una colaboración mixta público-privada que arranca en 1900 con la cobertura de los accidentes de trabajo.

Conviene despejar una confusión frecuente. En este blog hablamos a menudo de mutuas de salud privada, compañías que venden pólizas médicas. No tienen nada que ver con las mutuas colaboradoras: estas gestionan prestaciones públicas de los trabajadores dados de alta en la Seguridad Social, y nadie les paga una prima por voluntad propia. Tampoco son un seguro privado de accidentes: ese lo contrata una persona con una aseguradora y cubre también los accidentes fuera del trabajo.

Qué gestiona una mutua: de los accidentes de trabajo al cese de actividad

El artículo 80.2 de la LGSS enumera el objeto de las mutuas. Sus tres primeras letras dicen que gestionan: a) las prestaciones económicas y la asistencia sanitaria, incluida la rehabilitación, de las contingencias de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales, junto con las actividades de prevención; b) la prestación económica por incapacidad temporal derivada de contingencias comunes; y c) las prestaciones por riesgo durante el embarazo y riesgo durante la lactancia natural. El artículo sigue con otras funciones que la Revista Seguridad Social desgrana con el año en que las mutuas las asumieron.

Fuente: Revista Seguridad Social, consultada el 13 de noviembre de 2026. Fíjate en la segunda fila: la baja por una gripe o una lumbalgia que no viene del trabajo también pasa por la mutua cuando la empresa tiene esa contingencia cubierta con ella.

El listado oficial: las 18 mutuas y su número de registro

La Seguridad Social publica el listado oficial de mutuas colaboradoras, que consultamos el 13 de noviembre de 2026. Son exactamente 18. La cifra la confirman también el directorio independiente de mutuafacil.es, actualizado a 2026, y la propia Fraternidad-Muprespa en su página sobre qué son las mutuas. El número que acompaña a cada una es su número de inscripción en el registro especial del Ministerio, el que menciona el artículo 80.1 de la LGSS. No es correlativo ni ordena por tamaño: es un identificador, y por eso conviven el 001 y el 276 con huecos entre medias.

Fuente: listado oficial de la Seguridad Social, 13 de noviembre de 2026, en el orden en que lo publica. Las webs y los datos de contacto de cada mutua están en ese listado; no los reproducimos para que no se queden desactualizados.

¿La mutua es obligatoria? Cuándo se elige y cuándo se asigna

Depende de la contingencia. Según la Revista Seguridad Social, las empresas y los autónomos deben cubrir obligatoriamente la incapacidad temporal por contingencias comunes con una mutua. Para las contingencias profesionales, los accidentes de trabajo y las enfermedades profesionales, la cobertura con mutua es voluntaria: el empresario elige entre una mutua o una entidad gestora pública, el Instituto Nacional de la Seguridad Social o, en el sector del mar, el Instituto Social de la Marina. En ambos casos el contenido de la obligación de cotizar es el mismo: se paga lo mismo se elija lo que se elija.

Si la empresa opta por una mutua, la relación se formaliza con un Convenio de Asociación, un documento con vigencia de un año que recoge los derechos y las obligaciones del empresario frente a la mutua. Por eso, cuando alguien pregunta «qué mutua tengo», la respuesta exacta es «la que ha elegido tu empresa»: el trabajador no la escoge ni la cambia a título individual.

Los autónomos tienen su propio esquema. La incapacidad temporal por contingencia común deben cubrirla con una mutua, igual que las empresas. Y la protección por cese de actividad, que las mutuas gestionan desde 2010, es la cobertura de quien trabaja por cuenta propia y tiene que cesar en su actividad. Los plazos para cambiar de mutua y las fechas límite de cada año varían con la normativa; no los recogemos aquí para no publicar un dato que caduque.

¿Cuánto cuesta? La cuota por accidentes de trabajo se fija por actividad

Es la pregunta que más confunde, porque se plantea como si hablara de un seguro: «cuánto me cuesta la mutua». La mutua no tiene precio. Lo que existe es una cotización por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales que la empresa paga a la Tesorería General de la Seguridad Social, con un tipo que depende de la actividad económica de la empresa y no de la mutua que haya elegido. La mutua gestiona; la Tesorería recauda; el tipo lo fija la ley.

Ese tipo está en la tarifa de primas de la disposición adicional sexagésima primera de la LGSS. Desde el 1 de enero de 2026 rige una tarifa nueva, construida sobre la clasificación de actividades CNAE-2025 e incorporada a la ley por la disposición final primera del Real Decreto-ley 3/2026, de 3 de febrero. La tabla tiene 178 filas, una por actividad, y cada fila suma dos tipos: el de incapacidad temporal (IT) y el de incapacidad permanente, muerte y supervivencia (IMS). Comprobamos el texto consolidado en el BOE el 13 de noviembre de 2026: el tipo total va del 1,50 % al 7,15 % de la base de cotización, un rango que también recoge la guía de porcentajes de cotización de Cuestiones Laborales.

Fuente: disposición adicional 61.ª de la LGSS, texto consolidado del BOE, 13 de noviembre de 2026. Una cantera de piedra ornamental cotiza por accidentes de trabajo más del triple que un almacén de distribución. Y en ningún caso la cifra depende de con qué mutua esté la empresa.

Las primas de accidentes de trabajo corren a cargo exclusivo del empresario, como establece el artículo 4 de la Orden PJC/297/2026, que desarrolla la cotización de 2026 y que leímos en el BOE el 13 de noviembre de 2026. Al trabajador no se le descuenta nada por este concepto. La misma orden fija los topes sobre los que se aplican los porcentajes: la base máxima de cotización es de 5.101,20 euros al mes, y la base mínima por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales es el salario mínimo interprofesional incrementado en un sexto, sin que pueda bajar de 1.424,40 euros al mes. Para situar estos porcentajes: la cotización por contingencias comunes suma en 2026 un 28,30 %, del que la empresa aporta el 23,60 % y el trabajador el 4,70 %.

¿Y de qué vive la mutua si no cobra una prima? La Revista Seguridad Social lo explica: de dos vías, ambas recaudadas por la Tesorería. Para las contingencias profesionales, la mutua recibe las primas de accidentes de trabajo de las empresas asociadas. Para las contingencias comunes, recibe un porcentaje, una fracción, de las cuotas por contingencias comunes que pagan empresas y trabajadores. Por eso en esta guía no encontrarás calculadoras ni precios de póliza: no existen.

¿Cuál es la mejor mutua?

Es la búsqueda más repetida sobre mutuas y la que peor respuesta tiene, porque arrastra un supuesto falso: que compiten en coberturas o en precio, como las aseguradoras. No es así. Las prestaciones que paga una mutua son las de la Seguridad Social, definidas en el artículo 80.2 de la LGSS, y son las mismas en las 18. La cuota la fija la actividad de la empresa, no la mutua. Y ninguna puede dar beneficios a sus asociados.

Lo que ocurre con el dinero sobrante lo marca también la ley, según detalla la Revista Seguridad Social. Con el excedente de las contingencias profesionales, la mutua debe dotar primero una Reserva de Estabilización de al menos el 30 % de la media anual de las cuotas del último trienio, que puede subir voluntariamente hasta el 45 %. Del resto, el 80 % va al Fondo de Contingencias Profesionales de la Seguridad Social, el 10 % a una Reserva Complementaria y el otro 10 % a una Reserva de Asistencia Social. En las contingencias comunes, la reserva mínima es del 5 % y el excedente va al Fondo de Reserva de la Seguridad Social. Una mutua que gestiona bien no se queda el ahorro: lo devuelve al sistema.

¿Entonces no hay diferencias? Las hay, pero no están en la cobertura. Tanto el directorio de mutuafacil.es como Fraternidad-Muprespa las sitúan en tres planos: el tamaño, la presencia territorial y los servicios digitales. No publicamos un ranking propio porque no tenemos datos comparables de calidad asistencial entre las 18, y preferimos no inventarlo.

Cómo saber qué mutua te corresponde

Si trabajas por cuenta ajena, la mutua la elige tu empresa, así que la respuesta está en los documentos de tu relación laboral. Según el directorio de mutuafacil.es y el propio servicio Importass de la Seguridad Social, hay cuatro sitios donde mirar:

• La nómina. En el apartado de cotización por contingencias profesionales figura la mutua que las cubre.
• El parte de baja o el parte de accidente. Si has estado de baja, el documento identifica a la entidad que gestiona la prestación.
• El certificado de alta en la Seguridad Social. Recoge la entidad que cubre cada contingencia.
• Importass, el portal de la Tesorería General de la Seguridad Social. Con certificado digital o Cl@ve puedes consultar tus datos de afiliación, incluida la mutua que cubre tu puesto.

Si eres autónomo, tu mutua es la que cubre tu incapacidad temporal por contingencia común, y la forma más rápida de comprobarla es Importass, con los mismos medios de identificación.

¿Se puede elegir o cambiar de mutua?

La empresa sí; el trabajador, no. El empresario decide, para las contingencias profesionales, si va con una mutua o con la entidad gestora pública y, en caso de ir con mutua, con cuál. La elección se plasma en el Convenio de Asociación, de vigencia anual, según la Revista Seguridad Social. Esa vigencia de un año es la clave para cambiar: el convenio se renueva o no al cumplirse, y es en torno a ese vencimiento cuando una empresa puede pasar de una mutua a otra. Las fechas y los plazos de preaviso están regulados y pueden cambiar; confírmalos con la mutua de destino o con la Tesorería.

Para el trabajador no hay elección individual: su mutua es la de su empresa, y solo cambia si cambia de empleo o si su empresa cambia de convenio.

Un apunte para quien busca «cambiar de mutua» pensando en una póliza: si lo que quieres es una cobertura adicional ante accidentes, no buscas otra mutua sino un seguro privado. Hay dos figuras que se confunden con ella. El seguro de accidentes de convenio es la póliza que exigen muchos convenios colectivos y que paga un capital por accidente laboral, además de lo que gestiona la mutua: la complementa, no la sustituye. Y el seguro de accidentes individual lo contrata cada persona con la compañía que quiera; un ejemplo de lo que ofrece una aseguradora está en nuestra ficha del seguro de accidentes de Mapfre.

Si la mutua deniega o demora una prestación: qué hacer

Las mutuas deciden a diario sobre bajas, altas y reconocimientos de accidentes, y no siempre a favor del trabajador. Las discrepancias más habituales: que la mutua considere que una lesión no es accidente de trabajo sino enfermedad común, que dé el alta antes de lo que el trabajador cree razonable, o que una prestación tarde en pagarse. En todos esos casos la regla básica es la misma que con cualquier aseguradora: nada por teléfono, todo por escrito y con fecha.

El primer paso es la reclamación formal ante la propia mutua. Pide por escrito la motivación de la decisión y presenta tu reclamación con la documentación médica que tengas, guardando copia sellada o acuse de recibo. Cómo redactar ese escrito y qué datos no pueden faltar lo explicamos paso a paso en la guía sobre cómo reclamar al seguro; aunque la mutua no es una aseguradora, el método de la reclamación escrita y documentada es el mismo.

Si la respuesta no llega o no te convence, el expediente sigue por los cauces de la Seguridad Social, no por los de las aseguradoras privadas. Ten en cuenta que el Defensor del Asegurado es una figura de las compañías de seguros: si tu problema está en un seguro privado de accidentes que se solapa con la prestación de la mutua, ahí sí tienes al defensor del asegurado y los pasos que recoge esa guía. Conserva todos los partes, informes y comunicaciones desde el primer día: en una discusión sobre si una lesión es laboral, los papeles valen más que el relato.

Preguntas frecuentes sobre las mutuas colaboradoras con la Seguridad Social

¿Cuál es la mejor mutua colaboradora con la Seguridad Social?

No hay una mejor para todos. Las 18 mutuas gestionan las mismas prestaciones de la Seguridad Social, fijadas en el artículo 80.2 de la LGSS, la cuota la marca la actividad de la empresa y ninguna puede repartir beneficios. Las diferencias reales están en el tamaño, la presencia territorial y los servicios digitales, según mutuafacil.es y Fraternidad-Muprespa.

¿Cuántas mutuas colaboradoras hay en España?

Dieciocho. Es el número que recoge el listado oficial de la Seguridad Social consultado el 13 de noviembre de 2026, y que confirman el directorio de mutuafacil.es y la propia Fraternidad-Muprespa. Cada una tiene un número de registro oficial, del 001 de MC Mutual al 276 de Egarsat, que aparece en la nómina y en los partes de baja.

¿Cuánto cuesta el seguro de accidentes de trabajo?

No tiene precio de póliza: es una cotización que paga solo la empresa a la Tesorería General de la Seguridad Social. El tipo depende de la actividad económica, según la tarifa de la disposición adicional 61.ª de la LGSS vigente desde el 1 de enero de 2026, y va del 1,50 % al 7,15 % de la base de cotización. Por ejemplo, el comercio al por mayor de otros productos específicos cotiza un 2,05 % y la extracción de piedra ornamental un 7,15 %. La base máxima en 2026 es de 5.101,20 euros al mes, según la Orden PJC/297/2026.

¿Todas las mutuas colaboradoras cubren lo mismo?

Sí. Las prestaciones son las de la Seguridad Social y las define la ley, no cada mutua: accidentes de trabajo y enfermedades profesionales con su prevención, incapacidad temporal por contingencias comunes, riesgo durante el embarazo y la lactancia, cese de actividad de autónomos y cuidado de menores con cáncer u otra enfermedad grave, según la Revista Seguridad Social. Lo que cambia entre mutuas es la red de centros y la forma de gestionar, no la cobertura.

¿Cómo sé qué mutua me corresponde?

Mira el apartado de contingencias profesionales de tu nómina, el último parte de baja o de accidente, o el certificado de alta en la Seguridad Social. Si no tienes ninguno a mano, entra en Importass, el portal de la Tesorería General de la Seguridad Social, con certificado digital o Cl@ve y consulta tus datos de afiliación, donde figura la mutua que cubre tu puesto.

¿Puedo elegir la mutua de mi empresa?

Como trabajador, no: la elige la empresa, que firma con la mutua un Convenio de Asociación de vigencia anual, según la Revista Seguridad Social. El empresario puede optar, para las contingencias profesionales, entre una mutua o la entidad gestora pública, y la obligación de cotizar es la misma en los dos casos. Si no estás conforme con una decisión de tu mutua, lo que puedes hacer es reclamarla por escrito.

Cómo ha hecho esta guía Lucía Ferrán. La definición y el objeto de las mutuas, del artículo 80 de la LGSS en el texto consolidado del BOE; las funciones, su historia, la financiación y las reservas, del artículo «¿Qué son las mutuas?» de la Revista Seguridad Social; el listado de las 18 y sus números de registro, de la página oficial de la Seguridad Social, contrastada con mutuafacil.es y Fraternidad-Muprespa; la tarifa de primas 2026, de la disposición adicional 61.ª de la LGSS leída en el BOE y contrastada con Cuestiones Laborales; los topes y el reparto de la cotización, de la Orden PJC/297/2026 en el BOE. Todo consultado el 13 de noviembre de 2026. Ninguna cifra sin dos fuentes, ningún ranking inventado y ningún dato de cambio de mutua que no hayamos podido comprobar.