Mapfre no vende un seguro de accidentes, sino siete. El más sencillo se llama Respaldo y, según su web a fecha de 4 de noviembre de 2026, cuesta entre 50 y 80 euros al año a cambio de un capital de 50.000 a 80.000 euros si el asegurado muere o queda en incapacidad permanente absoluta por un accidente. A su lado están Respaldo Familiar, Accidentes Free Time para un fin de semana de deporte, y otros cuatro productos de los que la compañía no publica precio. En esta ficha explicamos qué cubre cada uno, cuánto cuesta lo que tiene precio público, en qué se diferencia de un seguro de vida y qué dice la ley cuando llega el momento de cobrar. Todas las cifras salen de mapfre.es o del BOE y van enlazadas; lo que no hemos podido comprobar no está.
Qué es el seguro de accidentes de Mapfre
Un seguro de accidentes paga un capital o una renta si el asegurado sufre un accidente con consecuencias graves: muerte, invalidez o, en algunas modalidades, lesiones concretas. No cubre la enfermedad. Esa es la frontera que lo separa del seguro de vida y la razón por la que es mucho más barato, como veremos más adelante.
En el catálogo de seguros de accidentes de Mapfre aparecen siete productos para particulares: Accidentes Free Time, Respaldo Familiar, Respaldo, Flexiaccidentes Modular, Accidentes Senior +55, Renta 80 y PRM Conductor. Los dos últimos no pagan solo un capital, sino rentas mensuales; el PRM Conductor combina sumas aseguradas y rentas. La compañía presenta la gama con capitales «entre 60.000 y 90.000 euros» y un abanico a elegir, aunque cada producto tiene sus propios tramos, como se ve en Respaldo.
Conviene saber quién firma la póliza. Las páginas de producto indican que está «comercializado por Mapfre España». La sociedad es Mapfre España, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., con CIF A28141935, inscrita en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave C-0058. Es la misma entidad que asegura los coches y los hogares del grupo en España, y la que responde ante el supervisor y ante el asegurado si hay una reclamación. Si quieres situarla entre el resto de compañías que operan aquí, tienes el listado en nuestro directorio de aseguradoras de España.
Esta ficha se ocupa solo del ramo de accidentes. Para el conjunto del grupo, con sus seguros de coche, hogar, salud y vida y sus formas de contacto, tienes nuestra entrada sobre Mapfre Seguros como compañía.
Respaldo: el seguro de accidentes individual de Mapfre
Respaldo es el producto de entrada y el único de la gama con precio y capital publicados. Según la página oficial de Respaldo, lleva dos coberturas obligatorias: fallecimiento por accidente e incapacidad permanente absoluta por accidente. No hay más garantías que elegir, y eso es parte de su atractivo: se contrata en minutos y se entiende en una lectura.
El capital va de 50.000 a 80.000 euros y la prima se mueve con él, de 50 a 80 euros al año. La proporción es directa: por cada mil euros de capital se paga un euro de prima anual. Si el asegurado fallece en un accidente, los beneficiarios cobran el capital contratado. Si queda en incapacidad permanente absoluta por accidente, lo cobra él, hasta los 80.000 euros que permite la prima máxima.
Se puede contratar entre los 18 y los 66 años. La cobertura funciona las 24 horas, los 365 días del año y «en cualquier lugar del mundo». Lo más relevante está en las preguntas frecuentes de la propia página: cubre tanto los accidentes de la vida privada como los que ocurren durante la actividad laboral. Muchos seguros de accidentes baratos excluyen el trabajo o cobran aparte por incluirlo; en Respaldo va dentro.
Un detalle que casi nadie mira hasta que hace falta es el orden de beneficiarios cuando el asegurado no ha designado a nadie. Mapfre lo fija así: primero el cónyuge no separado o la pareja de hecho; si no lo hay, los hijos por partes iguales; después los padres por partes iguales, o el que sobreviva; y, en último lugar, los herederos del asegurado. Si tu situación familiar no encaja con ese orden, por ejemplo porque quieres que cobre un hermano o una pareja sin registrar, hay que designar beneficiario por escrito en la póliza. Cuesta un minuto y evita un pleito.
Respaldo Familiar: cobertura para toda la familia
Respaldo Familiar es la versión ampliada. Donde Respaldo tiene dos coberturas, este tiene cuatro, todas obligatorias según la página del producto en mapfre.es:
- Invalidez permanente según baremo. Se paga un porcentaje del capital por la pérdida anatómica o la impotencia funcional de una parte del cuerpo, con un máximo del 100 %. Es la garantía que marca la diferencia: perder un dedo, una mano o la visión de un ojo no es una incapacidad absoluta, pero aquí sí se indemniza.
- Incapacidad permanente absoluta. La misma garantía que en Respaldo.
- Fallecimiento por accidente. También como en Respaldo.
- Gran invalidez. Para los casos en que el asegurado necesita ayuda de otra persona para los actos esenciales de la vida.
Dos características más distinguen a este producto. Los capitales se revalorizan con el IPC acumulado por cada anualidad transcurrida, de modo que un capital contratado hoy no se queda congelado en diez años; y el cliente elige el día del mes en que se le cobra la cuota, algo útil para cuadrar la nómina con los recibos. Mapfre no publica el precio de Respaldo Familiar en la página que hemos consultado, así que no podemos dar una cifra: hay que pasar por su cotizador, como explicamos en el siguiente apartado.
Cuánto cuesta el seguro de accidentes de Mapfre
La respuesta corta es que solo dos productos de la gama tienen precio público a 4 de noviembre de 2026, y los demás se calculan uno a uno.
- Respaldo: de 50 a 80 euros al año, en proporción al capital elegido entre 50.000 y 80.000 euros. Es la única cifra de precio que la web de Mapfre enseña sin pedir datos.
- Accidentes Free Time: se contrata por días, de 1 a 14, y la web no publica una tarifa fija; el precio sale al cotizar según la duración y la actividad.
- Respaldo Familiar, Flexiaccidentes Modular, Accidentes Senior +55, Renta 80 y PRM Conductor: sin precio publicado. Mapfre remite a su cotizador de accidentes, que empieza pidiendo la fecha de nacimiento, o a sus oficinas.
¿Qué hace variar la prima? En Respaldo, solo el capital: más capital, más prima, siempre a razón de un euro por cada mil. En los productos modulares entran en juego las garantías que se añadan, el capital de cada una y, como indica el propio cotizador al arrancar con la fecha de nacimiento, la edad del asegurado. No hemos podido verificar recargos concretos por profesión o deporte, así que no los damos; lo prudente es cotizar con la actividad real y leer qué exclusiones aparecen en la oferta.
Para poner las cifras en contexto: un capital de 80.000 euros por 80 euros al año es una relación de 1.000 a 1 entre lo que se puede cobrar y lo que se paga. Un seguro de vida con ese mismo capital cuesta más porque cubre también la muerte por enfermedad, que es, con diferencia, la causa más frecuente. Si quieres comparar con cifras reales de vida, tienes nuestro análisis de cuánto cuesta un seguro de vida.
Accidentes Free Time: el seguro por días para deporte y ocio
Free Time es un producto distinto a los demás: un seguro temporal, no renovable, pensado para una actividad de ocio o deporte amateur con fecha de inicio y fin. Según la página de Accidentes Free Time en mapfre.es, se contrata por un periodo de 1 a 14 días y lo puede suscribir cualquier persona entre 18 y 75 años, nueve más que el límite de Respaldo.
El ámbito territorial es España, Andorra y los Pirineos franceses. No es un seguro de viaje para ir a esquiar a los Alpes ni para una ruta en bici por Portugal; está diseñado para el fin de semana en la sierra, la travesía por el Pirineo o la carrera popular a la que te has apuntado sin tener licencia federativa.
Las garantías son cuatro:
- Fallecimiento por accidente: 5.000 euros.
- Lesiones por baremo: se indemniza la lesión en sí, no la secuela que deje. Es decir, una fractura cobra lo que diga el baremo por esa fractura, sin esperar a ver cómo queda la articulación.
- Gastos sanitarios: reembolsables hasta 1.500 euros.
- Asistencia en viaje.
El capital por fallecimiento es diez veces menor que el mínimo de Respaldo. Esto no es un defecto, es el producto: Free Time no sustituye a un seguro de accidentes anual, sino que cubre un riesgo concreto durante unos días. Si practicas deporte cada semana, la cuenta sale mejor con un anual que con catorce días sueltos.
Seguro de accidentes de Mapfre frente a seguro de vida
La propia Mapfre lo resume en una línea en sus preguntas frecuentes: el seguro de vida cubre el fallecimiento por cualquier causa; el de accidentes, solo el fallecimiento en caso de accidente. Todo lo demás se deriva de esa frase.
Un infarto, un cáncer o un ictus no son accidentes. Si el asegurado de Respaldo muere por cualquiera de ellos, la familia no cobra nada. Si muere en un atropello, una caída o un incendio, cobra el capital. Por eso el precio es tan bajo: el riesgo que asume la aseguradora es una fracción del que asume en un seguro de vida, donde la enfermedad es la causa principal de las indemnizaciones.
¿Cuándo basta con el de accidentes? Cuando lo que preocupa es el riesgo de accidente y no el de enfermedad, o cuando la enfermedad ya está cubierta por otra vía. Tres casos típicos:
- Quien ya tiene un seguro de vida y quiere elevar el capital solo para el caso de accidente, que suele ser el más probable en personas jóvenes y sanas.
- Quien no supera el cuestionario de salud de un seguro de vida o le aplican un recargo alto por una enfermedad previa. El de accidentes no pregunta por la salud con el mismo detalle, porque no la cubre.
- Quien trabaja en una actividad con riesgo físico y quiere que la incapacidad absoluta por accidente tenga un capital propio, aparte de lo que cubra la Seguridad Social.
Cuando hay hipoteca, hijos pequeños o un solo sueldo en casa, el de accidentes se queda corto, porque deja fuera la causa de muerte más común. Ahí la herramienta es el seguro de vida, con el de accidentes como complemento si sobra presupuesto. Si quieres entender bien qué cubre uno antes de decidir, te lo explicamos en qué es un seguro de vida y cómo funciona. Y para la explicación genérica de este ramo, sin marca, tienes nuestra guía del seguro de accidentes personales.
La ley que manda en un seguro de accidentes
Los seguros de accidentes son seguros de personas y se rigen por el Título III de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, cuyo texto consolidado está en el BOE. Tres artículos importan más que el resto, y ninguno de ellos depende de lo que diga la póliza de Mapfre: se aplican igual a todas las compañías.
Artículo 82: cobrar del seguro no impide reclamar al culpable. En los seguros de personas, el asegurador no puede subrogarse en los derechos del asegurado contra el tercero responsable, aunque ya haya pagado la indemnización. La única excepción son los gastos de asistencia sanitaria. En la práctica: si te atropellan y Respaldo paga el capital por incapacidad, ese dinero es tuyo, y además puedes reclamar al conductor o a su seguro la indemnización que corresponda. Lo único que el asegurador podría recuperar del culpable es lo que haya pagado por gastos sanitarios, si la póliza los cubría.
Artículo 15: qué pasa si no pagas. Si no se paga la primera prima, el asegurador puede resolver el contrato o reclamarla. Si lo que falla es una prima posterior, la cobertura queda suspendida un mes después del vencimiento; si la aseguradora no reclama en seis meses, el contrato se extingue. Y si se paga durante la suspensión, la cobertura vuelve 24 horas después del pago. Con un seguro de 50 euros al año, un recibo devuelto que nadie mira puede dejar sin cobertura justo el mes en que ocurre el accidente.
Artículo 16: siete días para avisar. El siniestro se comunica al asegurador en un plazo de siete días desde que se conoce, salvo que la póliza fije un plazo más amplio. Es un plazo corto y se cuenta desde el accidente o desde que se conocen sus consecuencias. Avisar tarde no anula automáticamente el derecho a cobrar, pero da a la aseguradora un argumento para reclamar los daños que ese retraso le haya causado.
Hay otro punto legal que Mapfre recoge en sus preguntas frecuentes: el seguro de accidentes es obligatorio para algunas profesiones, «y esto lo marca el convenio profesional de cada una de ellas». Si estás en un convenio que exige un seguro de accidentes al empresario, el que te interesa aquí es un complemento, no la cobertura que te deben por ley.
Cómo contratarlo y cómo avisar de un siniestro
Mapfre ofrece tres vías de contratación: el cotizador de accidentes de su web, que arranca pidiendo la fecha de nacimiento y devuelve una oferta con las garantías y el capital elegidos; su red de 2.943 oficinas, según el catálogo oficial; y el teléfono. Para vida y accidentes, la compañía publica los números 918 366 224 y 900 810 852. Los teléfonos generales son el 918 365 365 y el 900 822 822. Son los números oficiales de contacto comercial; para un siniestro conviene usar el canal que figure en la póliza.
Antes de firmar, tres comprobaciones que ahorran disgustos:
- Que las condiciones particulares nombren a Mapfre España, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., y recojan el capital exacto por cada garantía.
- Que la designación de beneficiarios refleje lo que quieres, y no el orden por defecto.
- Que las exclusiones de la oferta no dejen fuera tu actividad habitual, sobre todo si practicas un deporte de riesgo o trabajas en altura, con maquinaria o conduciendo.
Si ocurre el accidente, el calendario lo marca el artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro: siete días para comunicarlo. Hazlo por un medio que deje constancia, con el número de póliza, la fecha y el lugar del accidente y una descripción breve de lo ocurrido. La documentación que normalmente pide una aseguradora en este ramo es el parte de urgencias o el informe médico, el atestado policial si lo hubo, y, en caso de fallecimiento, el certificado de defunción y la documentación que acredite a los beneficiarios. No damos plazos de pago de la indemnización porque Mapfre no los publica en las páginas consultadas y preferimos no inventarlos.
Si la compañía rechaza el siniestro o tarda más de lo razonable, el camino es el de cualquier reclamación a un seguro: escrito al servicio de atención al cliente, después al defensor del asegurado y, si no hay respuesta satisfactoria, la Dirección General de Seguros o los tribunales. Lo tienes paso a paso en nuestra guía para reclamar al seguro.
Para quién tiene sentido
Respaldo es un buen producto para lo que es: un capital de hasta 80.000 euros por accidente a cambio de menos de un euro a la semana, con el trabajo incluido y sin cuestionario de salud exhaustivo. No es un seguro de vida barato, y quien lo compre pensando que lo es se llevará una sorpresa en el peor momento.
Tiene sentido para:
- Quien ya tiene un seguro de vida y quiere añadir capital para el caso concreto de accidente, que es el más probable antes de los 50.
- Autónomos y trabajadores con riesgo físico que quieren un capital propio por incapacidad permanente absoluta, sin depender solo de la prestación pública.
- Quien no puede contratar un seguro de vida en condiciones normales por su historial médico.
- Familias que buscan una cobertura por invalidez parcial según baremo, que es lo que aporta Respaldo Familiar y no aporta Respaldo.
No lo necesita quien no tiene a nadie que dependa de sus ingresos ni deudas que otro vaya a heredar, porque el capital por fallecimiento no protegería a nadie, y la cobertura de incapacidad por sí sola se contrata mejor dentro de un producto que también cubra la enfermedad. Tampoco lo necesita, como seguro principal, quien tiene una hipoteca y una familia a su cargo: ahí la prioridad es un seguro de vida con capital suficiente, y el de accidentes va después, si va.
Free Time es otra historia: cubre un fin de semana concreto y no compite con nada de lo anterior. Es útil para quien hace deporte de forma esporádica y no quiere pagar un anual. Para el resto de la gama, Flexiaccidentes, Senior +55, Renta 80 y PRM Conductor, no hay precios públicos y no vamos a opinar sobre lo que no hemos podido leer: cotiza, compara con un seguro de vida de capital equivalente y decide con las dos cifras delante.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Respaldo de Mapfre y qué cubre?
Respaldo es el seguro de accidentes individual de Mapfre. Cubre el fallecimiento por accidente y la incapacidad permanente absoluta por accidente, con un capital de 50.000 a 80.000 euros a elegir. Funciona las 24 horas, los 365 días del año y en cualquier lugar del mundo, e incluye los accidentes ocurridos durante la actividad laboral. Lo comercializa Mapfre España, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.
¿Cuánto cuesta el seguro de accidentes de Mapfre?
Respaldo cuesta entre 50 y 80 euros al año según la web de Mapfre a 4 de noviembre de 2026, en proporción al capital contratado entre 50.000 y 80.000 euros. Accidentes Free Time se paga por días, de 1 a 14. Respaldo Familiar, Flexiaccidentes Modular, Senior +55, Renta 80 y PRM Conductor no tienen precio público: hay que usar el cotizador de accidentes de mapfre.es o acudir a una oficina.
¿Hasta qué edad se puede contratar?
Respaldo se contrata entre los 18 y los 66 años. Accidentes Free Time, el seguro temporal de ocio y deporte, admite asegurados de 18 a 75 años. Para el resto de productos de la gama Mapfre no publica el límite de edad en las páginas consultadas, así que hay que comprobarlo al cotizar.
¿Es obligatorio el seguro de accidentes?
Para un particular, no. Es obligatorio solo en algunas profesiones, y, como explica la propia Mapfre, lo marca el convenio colectivo de cada una. En ese caso la obligación recae en el empresario y el seguro que contrate el trabajador por su cuenta es un complemento. Dentro de la póliza, la única cobertura que siempre va incluida es el fallecimiento por accidente; la invalidez y el resto de garantías dependen de la modalidad.
¿Cuál es la diferencia entre seguro de accidentes y seguro de vida?
El seguro de vida cubre el fallecimiento por cualquier causa, incluida la enfermedad. El seguro de accidentes solo cubre el fallecimiento, y en su caso la invalidez, cuando los causa un accidente. Por eso el de accidentes es mucho más barato y por eso no sustituye a un seguro de vida cuando hay hipoteca o personas que dependen de los ingresos del asegurado.
¿Puedo cobrar el seguro de accidentes y reclamar además al culpable?
Sí. El artículo 82 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, establece que en los seguros de personas el asegurador no puede subrogarse en los derechos del asegurado contra el tercero responsable, aunque ya haya pagado la indemnización. La única excepción son los gastos de asistencia sanitaria, que la aseguradora sí puede recuperar del culpable. El capital por fallecimiento o invalidez se cobra íntegro y no se descuenta de lo que se reclame al responsable.