Cuánto cuesta un seguro de coche a terceros (2026)

Actualizado el 6 de noviembre de 2026 · Por Diego Arrieta

Un seguro de coche a terceros cuesta en 2026 entre 200 y 500 € al año de media, según el índice de precios de Rastreator de octubre de 2026, y las ofertas más baratas del mercado para un perfil estándar se quedan entre 148 y 165 €. DriveSmart sitúa el terceros básico entre 150 y 250 € anuales y el terceros ampliado desde 200 €. Son rangos de mercado, no tu precio: lo que pagues saldrá de tu edad, de los años de carné, de tu historial de partes, del coche y del código postal donde duerme. Aquí tienes los precios con fecha y fuente, qué incluye cada modalidad, una tabla con las aseguradoras que publican tarifa, qué encarece la prima y en qué punto deja de compensar un terceros frente al todo riesgo.

Qué es un seguro a terceros y qué modalidades existen

El seguro a terceros es la póliza mínima con la que un coche puede circular en España. Su núcleo es la responsabilidad civil obligatoria, que paga los daños que causes a otras personas y a sus bienes cuando el culpable del accidente eres tú. Esa cobertura la impone el Real Decreto Legislativo 8/2004, que fija además hasta dónde llega: 70 millones de euros por siniestro en daños a las personas, sea cual sea el número de víctimas, y 15 millones de euros por siniestro en daños a los bienes (artículo 4.2). Si quieres el detalle de esa cobertura legal, lo tienes en qué cubre el seguro obligatorio del coche.

Conviene aclarar algo que casi ningún comparador explica. Las etiquetas «terceros básico», «terceros ampliado» y «todo riesgo» no aparecen en esa ley. Son nombres comerciales que cada aseguradora usa para empaquetar la cobertura obligatoria junto con otras garantías voluntarias. La ley solo exige la responsabilidad civil; todo lo demás es un acuerdo entre la compañía y tú, y por eso un «ampliado» de una aseguradora puede incluir asistencia en viaje desde el kilómetro cero y el de otra, no. En el mercado español encontrarás tres escalones:

• Terceros básico. La responsabilidad civil obligatoria más las garantías que la compañía decida incluir de serie, normalmente responsabilidad civil voluntaria por encima de los límites legales, defensa jurídica y reclamación de daños.
• Terceros ampliado. Lo anterior más un paquete de garantías para tu propio coche en situaciones concretas: robo, incendio, lunas y asistencia en carretera.
• Todo riesgo. Añade los daños propios, es decir, la reparación de tu coche aunque la culpa sea tuya o no haya culpable. Lo tratamos en una sección propia más abajo.

En buscadores y foros verás también «seguro de daños a terceros» o «seguro de coche a terceros en España». Son la misma cosa. Y si solo necesitas asegurar un coche durante un periodo corto, por ejemplo un vehículo prestado o uno que vas a vender, existe una fórmula distinta que explicamos en el seguro de coche por días.

Cuánto cuesta un seguro a terceros en 2026: precio medio y mínimos

No hay un precio único, pero sí varias referencias publicadas y fechadas que dibujan la misma horquilla. Las hemos ordenado de la más general a la más concreta:

• Rastreator (octubre de 2026): precio medio del seguro a terceros entre 200 y 500 € al año. Las pólizas más baratas de su comparador para un perfil estándar cuestan entre 148 y 165 € anuales. Rastreator señala cuatro factores que separan a quien paga 150 € de quien paga 500: edad, historial, vehículo y zona.
• DriveSmart (11 de febrero de 2026): terceros básico de 150 a 250 € al año y terceros ampliado desde 200 €. Para situarlo, el mismo análisis calcula que el seguro de coche en general, mezclando todas las modalidades, cuesta de media entre 400 y 600 €.
• cuantomecuesta (abril de 2026): el terceros básico más barato que recoge su comparador es de Prima Seguros, 135 € al año, y el terceros ampliado más barato es de AXA, 161 €.
• IAseguro (2026): terceros entre 150 y 350 € y terceros ampliado entre 250 y 500 €. Es la horquilla más alta de las cuatro, y encaja con perfiles menos favorables que el estándar que usan los comparadores.

Así queda el resumen:

Fíjate en que las fuentes no se contradicen aunque den cifras distintas. Un comparador publica el precio más bajo que ha encontrado para un conductor de mediana edad, sin partes y con un utilitario; un análisis de mercado habla de la prima que paga el conjunto de los asegurados. Entre el mínimo y la media caben 300 €, y esa diferencia la explican los factores que repasamos más adelante.

Otro detalle que cambia la comparación: la fecha. El dato de DriveSmart es de febrero y el de Rastreator de octubre del mismo año. Las aseguradoras ajustan tarifas varias veces al año, así que una cifra de hace ocho meses sirve para orientarse, no para discutir con la compañía.

Qué cubre el terceros básico y qué añade el ampliado

La diferencia de precio entre un básico y un ampliado es pequeña en las ofertas más baratas, 135 € frente a 161 € en el comparador de cuantomecuesta, y eso lleva a muchos conductores a dar el salto sin mirar qué compran. Merece la pena mirarlo.

El terceros básico responde de lo que le hagas a los demás. Si provocas un accidente, la aseguradora paga la reparación del otro coche, la farola, la valla o las lesiones de los ocupantes, dentro de los límites que marca la ley y de los que amplíe la póliza. Lo que suele acompañar a esa cobertura de serie, según la compañía, es la defensa jurídica si te denuncian y la reclamación de daños si el culpable es otro y su aseguradora se resiste a pagar. Tu coche, si el golpe lo has causado tú, lo arreglas de tu bolsillo.

El terceros ampliado incorpora un grupo de garantías que protegen tu coche frente a sucesos concretos. La definición que usa cuantomecuesta en su comparador de abril de 2026 es la que aplica casi todo el mercado: robo, cristales, incendio y asistencia en carretera. Lo que el ampliado no cubre, y lo dice la misma fuente, son los daños propios cuando el culpable eres tú. Si te llevas por delante un bolardo o rayas el coche aparcando, eso sigue siendo cosa tuya.

Un ejemplo con precio y fecha: HelloSafe (septiembre de 2026) sitúa el terceros ampliado entre 150 y 220 € al año y pone como referencia una póliza de Pelayo a 209 € con robo, incendio, lunas y asistencia. En su lista de compañías con los ampliados más baratos aparecen Línea Directa, Qualitas, Balumba y Pelayo. Rankia encuentra ampliados contratados por internet desde unos 146 € al año en 2026.

Dicho en una frase: el básico protege tu patrimonio frente a lo que puedas causar; el ampliado protege además tu coche frente al ladrón, el fuego y la piedra en el parabrisas, pero no frente a tus propios errores al volante. Para cubrir esos errores hay que pasar al todo riesgo.

Precios por aseguradora: las que publican tarifa

Solo recogemos compañías cuyo precio aparece en una fuente fechada y consultable. Las cifras son anuales, para el perfil estándar de cada comparador, y pueden no ser comparables entre sí porque cada fuente usa su propio conductor tipo y su propio coche:

La comparativa de RankingSegurosEspaña presenta a Tuio como la opción más económica, con 149 € en terceros y 179 € en ampliado, y da para AXA, Verti, Pelayo y Reale precios de referencia sin desglosar la franquicia ni todas las garantías de cada oferta. Por eso AXA figura con 161 € en una fuente y con 214 € en otra, y Pelayo con 209 € y con 300 €: no es un error, son perfiles y fechas distintas. Usa la tabla para saber en qué rango se mueve cada compañía, no para dar por hecho un precio.

Dos de las búsquedas más repetidas son «cuánto cuesta un seguro a terceros en Mapfre» y «en la Mutua». No tienen respuesta en forma de cifra porque ni Mapfre ni Mutua Madrileña publican tarifas de terceros: su precio sale solo de un presupuesto personalizado. Pedirlo es rápido si tienes a mano la matrícula o la marca, modelo y versión del coche, tu fecha de carné, el código postal donde aparca, el número de kilómetros al año, los conductores que van a usarlo y tus años sin siniestros. Con esos datos obtienes un precio en su web o por teléfono, y es la única cifra que te sirve para comparar con la tabla. Tienes las fichas de cada compañía, con sus modalidades y cómo contactar, en nuestra guía de aseguradoras.

Qué factores suben el precio del seguro a terceros

Rastreator resume los factores en cuatro (edad, historial, vehículo y zona) y DriveSmart en otros cuatro muy parecidos (edad, antigüedad del carné, siniestralidad y código postal). Juntándolos, esto es lo que mira la aseguradora cuando calcula tu prima:

• Edad y años de carné. Es el factor de mayor peso. Los menores de 25 años y quienes llevan menos de dos años conduciendo pagan las primas más altas del mercado, porque son el grupo con más siniestros por kilómetro recorrido. Lo desarrollamos en la sección siguiente.
• Historial de siniestros. Cada parte con culpa de los últimos años encarece la renovación, y cada año limpio la abarata. Tienes derecho a que tu aseguradora te entregue, en 15 días hábiles desde que lo pidas, una certificación de los siniestros de los últimos 5 años (artículo 2.7 del Real Decreto Legislativo 8/2004). Ese documento es el que acredita tu historial cuando cambias de compañía, así que pídelo antes de pedir presupuestos.
• El coche. Potencia, valor, antigüedad y coste de reparación. En un terceros básico el coche pesa menos que en un todo riesgo, porque la aseguradora no va a pagar su reparación, pero sigue influyendo: un coche potente se asocia a más accidentes graves y a más daños a terceros.
• Código postal. La zona donde duerme el coche determina la probabilidad de robo, de vandalismo y de accidente. Las grandes ciudades y las zonas con más densidad de tráfico pagan más.
• Uso y kilómetros. Un coche que hace 5.000 km al año tiene menos papeletas que uno que hace 30.000. Algunas compañías preguntan si el uso es particular o profesional, y si aparca en garaje o en la calle.
• Conductores declarados. Añadir un conductor ocasional joven sube el precio; declarar solo a conductores con experiencia lo baja. Ocultar quién conduce el coche de verdad es una mala idea: si hay siniestro y el conductor no estaba declarado, la aseguradora puede reducir la indemnización o reclamártela.
• Forma de pago. Fraccionar la prima en mensualidades suele llevar recargo. Pagar el año de golpe ahorra.

Un apunte práctico: ninguno de estos factores actúa solo. Un conductor de 45 años sin partes puede pagar 150 € por un terceros básico en una ciudad pequeña y 300 € por el mismo seguro en el centro de Madrid con un coche de 200 CV. Por eso las tablas de precios dan rangos tan anchos y por eso los comparadores piden tantos datos antes de enseñar un precio.

Seguro a terceros para conductor novel

Si acabas de sacarte el carné, ya sabes que el seguro es el mayor gasto del primer año, por encima de la gasolina. Todas las fuentes que hemos citado señalan la edad y la antigüedad del carné como los dos primeros factores de la prima, y en el caso del conductor novel se juntan los dos. El terceros básico es la modalidad que casi todos eligen, porque el coche del primer año suele ser antiguo y de poco valor, y porque la diferencia con un ampliado o un todo riesgo se dispara cuando el conductor tiene menos de dos años de carné.

Hay formas de amortiguar el golpe, y las explicamos con detalle en nuestra guía del seguro de coche para conductor novel. Las más eficaces son tres. La primera, figurar como conductor ocasional en el seguro del coche de la familia durante el primer año, para generar historial sin pagar una póliza propia. La segunda, elegir un coche de poca potencia y precio moderado, que las aseguradoras tarifan mejor. La tercera, comparar: en el segmento novel la diferencia entre la compañía más barata y la más cara para el mismo perfil es mayor que en cualquier otro.

Ojo con confundir dos conceptos. Novel es quien tiene menos de dos años de carné, con independencia de la edad; joven es quien tiene menos de 25 o 26 años según la compañía. Un conductor de 40 años recién sacado el carné es novel pero no joven, y paga menos que uno de 19 en la misma situación. Si tu caso es el segundo, además de la guía anterior te interesa cómo funciona el seguro de coche para jóvenes, donde explicamos qué compañías tarifan mejor a los menores de 25 y qué recargos aplican.

Seguro a terceros con lunas y otras garantías sueltas

La luna rota es el siniestro más frecuente que un terceros básico no cubre. Un impacto de gravilla en la autovía, un parabrisas con grieta que crece con el frío o una ventanilla rota en un intento de robo cuestan varios cientos de euros en el taller, y ahí está la razón de que «seguro a terceros con lunas» sea una de las búsquedas más repetidas.

Tienes dos caminos. El primero es el terceros ampliado, que incluye las lunas junto con robo, incendio y asistencia, como recoge la definición de cuantomecuesta. Es la opción habitual, porque las cuatro garantías juntas cuestan poco más que una sola por separado. El segundo camino es añadir la garantía de lunas suelta a un terceros básico, algo que algunas compañías permiten y otras no. Si tu aseguradora lo ofrece, compara el precio del básico con lunas frente al ampliado completo antes de decidir: con frecuencia la diferencia es de pocos euros y el ampliado te da además la asistencia en carretera.

Lo que debes comprobar en la póliza, sea cual sea el camino:

• Qué cristales entran. Parabrisas, luneta trasera y ventanillas laterales son el mínimo. Techo solar, espejos retrovisores y faros quedan fuera en muchas pólizas, aunque sean de cristal.
• Si hay franquicia. Algunas compañías aplican una franquicia a la reparación de lunas; otras cubren la sustitución completa sin coste.
• Si puedes elegir taller. La mayoría trabaja con una red concertada de reparación de cristales y exige acudir a ella.
• Si afecta a tu historial. Un parte de lunas no suele contar como siniestro con culpa, pero conviene que la póliza lo diga por escrito.

Con la asistencia en carretera pasa algo parecido. En el ampliado suele venir incluida, pero varía mucho entre compañías el kilómetro desde el que te remolcan (algunas desde el kilómetro cero, otras solo a partir de cierta distancia de casa), si hay vehículo de sustitución y cuántos servicios al año admiten. Son las condiciones particulares, no el nombre comercial de la modalidad, las que fijan qué tienes contratado.

¿Cuándo compensa pasar del terceros al todo riesgo?

La pregunta correcta no es «qué seguro es mejor» sino «cuánto vale mi coche y cuánto me cuesta protegerlo». El todo riesgo añade los daños propios y cuesta sensiblemente más: DriveSmart lo sitúa desde 250 € al año con franquicia y desde 450 € sin franquicia (febrero de 2026), y cuantomecuesta encuentra los mínimos en 233 € con franquicia (Qualitas) y 527 € sin franquicia (Allianz) en abril de 2026. Frente a un terceros básico de 135 a 165 €, la diferencia va de unos 100 € a casi 400 € al año.

IAseguro propone una regla práctica que resulta útil para decidir: multiplica por diez la diferencia anual entre el terceros que pagas y el todo riesgo que te ofrecen. Si tu coche vale menos que esa cifra, el todo riesgo no compensa. La misma fuente añade un umbral orientativo: por debajo de 8.000 a 10.000 € de valor del coche, el terceros ampliado suele ser la opción razonable. Es una regla de un comparador, no una norma, pero refleja algo cierto: la aseguradora nunca te pagará por tu coche más de lo que vale en el mercado de ocasión el día del siniestro, así que proteger con daños propios un coche de 4.000 € pagando 300 € más al año sale caro.

Con esa lógica, los casos quedan claros:

• Coche nuevo o de más de 10.000-15.000 € de valor: el todo riesgo compensa. Un siniestro total o un robo sin recuperación es una pérdida que pocas familias absorben sin seguro.
• Coche con más de 8 o 10 años y valor bajo: terceros ampliado. Cubre robo, incendio y lunas, que son los sucesos que de verdad pueden pasarle, a un precio contenido.
• Entre medias: todo riesgo con franquicia alta. Pagas poco más que un ampliado y te cubre el golpe caro o la pérdida total.

Los precios por aseguradora de las dos variantes del todo riesgo, con y sin franquicia, y cómo funciona la franquicia los tienes en cuánto cuesta un seguro de coche a todo riesgo. Si tu coche ya está en la zona baja, lee ese artículo antes de renovar: muchos conductores siguen pagando daños propios por costumbre en coches que la aseguradora valoraría en menos de lo que les cuesta un año de prima.

Es obligatorio: multas por no tener seguro e impuestos del recibo

Circular sin seguro es una infracción con sanción propia, no una irregularidad menor. El artículo 3.1.c) del Real Decreto Legislativo 8/2004 fija una multa de 601 a 3.005 euros, graduada según si el vehículo circulaba o no, su categoría, el servicio que preste, la gravedad del perjuicio causado, la duración de la falta de aseguramiento y la reiteración. El mismo artículo, en su apartado 1.b), añade el depósito o precinto del vehículo: un mes la primera vez, tres meses si reincides y un año si quebrantas el precinto. A eso se suma que, si causas un accidente, los daños a terceros los acabarás pagando tú, sin el límite de 70 millones que ampara a quien sí está asegurado.

Y la obligación no distingue entre un coche que circula a diario y uno que pasa el año en el garaje. Mientras el vehículo esté dado de alta en Tráfico y no tenga tramitada la baja temporal, debe tener seguro. Es un detalle que sorprende a quien hereda un coche o lo guarda para un hijo: el seguro a terceros más barato del mercado sigue siendo necesario aunque el coche no se mueva.

Sobre el recibo hay otro dato que conviene saber para no comparar peras con manzanas. La prima del seguro lleva el Impuesto sobre las Primas de Seguros, que el artículo 12 de la Ley 13/1996 fija en el 8 %. Cuando pidas presupuesto, pregunta si el precio que te dan es el total del recibo, con impuestos y recargos, o la prima neta. Los comparadores suelen mostrar el precio final, pero una oferta telefónica puede darte la prima sin impuestos y parecer más barata de lo que es. Las cifras de este artículo son las que publican las fuentes citadas, en cada caso con su criterio.

Preguntas frecuentes sobre el precio del seguro a terceros

¿Cuánto cuesta un seguro de coche a terceros en 2026?

Entre 200 y 500 € al año de media, según el índice de Rastreator de octubre de 2026, con las ofertas más baratas para un perfil estándar entre 148 y 165 €. DriveSmart sitúa el terceros básico entre 150 y 250 € y el ampliado desde 200 €. El precio final depende de tu edad, años de carné, historial de siniestros, coche y código postal.

¿Qué cubre un seguro a terceros básico?

La responsabilidad civil obligatoria que exige el Real Decreto Legislativo 8/2004: los daños que causes a otras personas y a sus bienes, hasta 70 millones de euros por siniestro en daños personales y 15 millones en daños materiales. Según la compañía, suele añadir defensa jurídica y reclamación de daños. No paga la reparación de tu propio coche.

¿Qué diferencia hay entre terceros básico y terceros ampliado?

El ampliado añade al básico las garantías de robo, incendio, lunas y asistencia en carretera para tu propio coche. Ninguno de los dos cubre los daños propios cuando el culpable eres tú: eso es exclusivo del todo riesgo. En precio, los mínimos de 2026 están en 135 € el básico y 161 € el ampliado, según cuantomecuesta.

¿Cuánto paga un conductor novel por un seguro a terceros?

Más que un conductor con experiencia, porque la edad y los años de carné son los dos factores que más pesan en la prima según todas las fuentes del mercado. No hay una cifra única publicada para ese perfil. La forma más eficaz de bajarla es generar historial como conductor ocasional en el coche familiar, elegir un coche de poca potencia y comparar varias aseguradoras.

¿Es obligatorio tener al menos un seguro a terceros?

Sí. Todo vehículo a motor dado de alta debe tener la responsabilidad civil obligatoria, circule o no. Hacerlo sin seguro conlleva una multa de 601 a 3.005 euros y el depósito del vehículo durante un mes, tres si reincides, según el artículo 3.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004.

¿Cuándo compensa pasar del terceros al todo riesgo?

Cuando el coche vale lo bastante como para que su pérdida te suponga un problema serio. IAseguro propone esta regla: multiplica por diez la diferencia anual de prima entre ambos seguros y, si tu coche vale menos que esa cifra, o menos de 8.000 a 10.000 €, quédate en el terceros ampliado. Por encima, el todo riesgo con franquicia es el punto de equilibrio.

Los precios de este artículo son los que publicaban Rastreator, DriveSmart, cuantomecuesta, HelloSafe, Rankia, IAseguro y RankingSegurosEspaña entre febrero y octubre de 2026 para perfiles estándar, y los artículos de ley citados corresponden al texto consolidado del BOE en esa fecha. Tu precio solo saldrá de presupuestos pedidos a tu nombre, con tu coche y tu historial: pide al menos tres, compara el total del recibo con las mismas garantías y, antes de renovar, vuelve a preguntarte cuánto vale hoy tu coche.